افزایش نرخ های اولیه برای خریداران خانه: نرخ وام مسکن برای 4 ژوئن 2024

میانگین وام مسکن ثابت 30 ساله امروز 7.18 درصد است، 0.07 درصد نسبت به هفته قبل. متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله ثابت 6.69 درصد است که نسبت به این زمان در هفته گذشته 0.08 درصد افزایش داشته است. برای بررسی اجمالی روند نرخ های وام مسکن، نمودار زیر را ببینید.

با عدم بهبود آمار تورم، فدرال رزرو کاهش نرخ بهره را به عقب انداخته است. اگرچه نرخ وام مسکن ممکن است در اواخر سال کاهش بیشتری پیدا کند، پیش‌بینی‌های بازار مسکن بر اساس داده‌های اقتصادی، رویدادهای ژئوپلیتیک و موارد دیگر به طور منظم تغییر می‌کند.

وقتی نرخ وام مسکن شروع به کاهش کرد، آماده بهره برداری باشید. کارشناسان توصیه می کنند برای دریافت کمترین نرخ، خرید کنید و چند معامله را با هم مقایسه کنید. اطلاعات خود را در اینجا وارد کنید تا یک پیشنهاد شخصی از یکی از وام دهندگان شریک CNET دریافت کنید.

در مورد این قیمت ها: مانند CNET، Bankrate نیز متعلق به Red Ventures است. این ابزار نرخ های شریک را از وام دهندگان ارائه می دهد که می توانید از آنها برای مقایسه چند نرخ وام مسکن استفاده کنید.

چه مدت و چه نوع وام مسکنی را انتخاب کنم؟

هر وام مسکن یک مدت وام یا برنامه پرداخت دارد. رایج ترین شرایط وام مسکن 15 و 30 ساله است، اگرچه وام های 10، 20 و 40 ساله نیز در دسترس است. با وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره برای طول عمر وام ثابت است و ثبات را فراهم می کند. با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم، نرخ بهره فقط برای یک دوره زمانی معین (معمولاً پنج، هفت یا 10 سال) ثابت است، پس از آن نرخ هر سال بر اساس بازار تنظیم می‌شود. اگر قصد دارید طولانی مدت در خانه زندگی کنید، وام های مسکن با نرخ ثابت گزینه بهتری هستند، اما وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم می توانند نرخ های بهره پایین تری را ارائه دهند.

وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ بهره برای وام مسکن ثابت 30 ساله امروز 7.18 درصد است. وام مسکن ثابت 30 ساله رایج ترین مدت وام است. نرخ بهره آن اغلب بالاتر از وام مسکن 15 ساله خواهد بود، اما پرداخت های ماهانه شما کمتر خواهد بود.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت

امروزه متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله 6.69 درصد است. اگر چه پرداخت ماهانه بالاتری نسبت به وام مسکن ثابت 30 ساله خواهید داشت، اما وام 15 ساله به طور کلی نرخ بهره کمتری دارد، به این معنی که در دراز مدت سود کمتری می پردازید و وام مسکن خود را زودتر پرداخت می کنید.

5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 امروزه دارای نرخ متوسط ​​6.85٪ است. معمولاً در طول پنج سال اول وام مسکن، نرخ بهره اولیه کمتری را با 5/1 ARM دریافت خواهید کرد. اما بسته به اینکه نرخ هر سال چگونه تعدیل می‌شود، می‌توانید پس از آن دوره بیشتر پرداخت کنید. اگر قصد دارید خانه خود را ظرف پنج سال بفروشید یا مجدداً سرمایه گذاری کنید، ARM ممکن است گزینه خوبی باشد.

آیا در حال حاضر نرخ وام مسکن بالا در نظر گرفته می شود؟

در سال‌های اخیر، تورم بالا و افزایش شدید نرخ بهره فدرال رزرو، نرخ وام‌های مسکن را از پایین‌ترین حد خود در سراسر همه‌گیری افزایش داده است. از تابستان گذشته، فدرال رزرو به طور مداوم نرخ وجوه فدرال را بین 5.25 تا 5.5 درصد نگه داشته است. اگرچه بانک مرکزی مستقیماً نرخ وام مسکن را تعیین نمی کند، اما نرخ بالای وجوه فدرال، وام گرفتن از جمله وام مسکن را گرانتر می کند.

نرخ های وام مسکن روزانه تغییر می کند، اما میانگین نرخ ها از اواخر پاییز گذشته بین 6.5 تا 7.5 درصد در حال تغییر است. خریداران امروزی به دلیل نرخ بالای وام مسکن و قیمت بالای خانه، فضای کمتری در بودجه خود برای پرداخت هزینه خانه دارند. موجودی محدود مسکن و رشد ضعیف دستمزدها نیز به بحران استطاعت و پایین نگه داشتن تقاضا برای وام مسکن کمک می کند.

آیا در سال 2024 شاهد کاهش نرخ وام مسکن خواهیم بود؟

اکثر کارشناسان بازار املاک پیش بینی می کنند که نرخ ها در پایان سال بین 6 تا 6.5 درصد به پایان برسد. در نهایت، بازار وام مسکن مقرون به صرفه‌تر به این بستگی دارد که فدرال رزرو با چه سرعتی نرخ‌های بهره را کاهش می‌دهد. بانک مرکزی می‌تواند کاهش نرخ بهره را در پاییز آغاز کند، اما این به نحوه عملکرد اقتصاد در ماه‌های آینده بستگی دارد.

نرخ های وام مسکن به دلایل زیادی در نوسان است: عرضه، تقاضا، تورم، سیاست پولی، داده های اشتغال و انتظارات بازار. خریداران مسکن یک شبه شاهد کاهش نرخ ها نخواهند بود و بعید است که هرگز به نرخ 2 تا 3 درصدی وام مسکن که بین سال های 2000 و اوایل سال 2022 شاهد بودیم، بازگشت پیدا کند.

Daryl Fairweather، اقتصاددان ارشد در Redfin گفت: “ما انتظار داریم که نرخ وام مسکن تا پایان سال جاری به حدود 6.5٪ کاهش یابد، اما من فکر می کنم هنوز نوسانات زیادی وجود دارد.”

اودتا کوشی، معاون اقتصاددان ارشد First American Financial Corporation، گفت: هر ماه داده های جدیدی در مورد تورم و نیروی کار به ارمغان می آورد که می تواند بر جهت نرخ وام مسکن تأثیر بگذارد. تداوم کاهش تورم، کندی اقتصاد و حتی عدم اطمینان ژئوپلیتیکی می تواند به کاهش نرخ وام مسکن کمک کند. از سوی دیگر، داده‌هایی که نشان‌دهنده خطر صعودی برای تورم است، می‌تواند منجر به نرخ‌های بالاتر شود.

در اینجا نگاهی می اندازیم به جایی که برخی از مقامات اصلی مسکن انتظار دارند متوسط ​​نرخ وام مسکن در کجا قرار گیرد.

پرداخت ماهانه وام مسکن خود را محاسبه کنید

گرفتن وام مسکن همیشه باید به وضعیت مالی و اهداف بلند مدت شما بستگی داشته باشد. مهمترین چیز این است که بودجه ای در نظر بگیرید و سعی کنید در حد توان خود بمانید. ماشین حساب وام مسکن CNET در زیر می تواند به خریداران کمک کند تا برای پرداخت ماهانه وام مسکن آماده شوند.

کجا می توانم بهترین نرخ های وام مسکن را پیدا کنم؟

حتی اگر نرخ وام مسکن و قیمت مسکن بالا باشد، بازار مسکن برای همیشه غیرقابل تحمل نخواهد بود. همیشه زمان خوبی برای پس انداز برای پیش پرداخت و بهبود امتیاز اعتباری است تا به شما کمک کند تا در زمان مناسب، نرخ وام مسکن رقابتی را دریافت کنید.

1. برای پیش پرداخت بیشتر پس انداز کنید: اگرچه پیش پرداخت 20 درصدی لازم نیست، پیش پرداخت بزرگتر به معنای گرفتن وام مسکن کوچکتر است که به شما در صرفه جویی در بهره کمک می کند.
2. امتیاز اعتباری خود را افزایش دهید: شما ممکن است واجد شرایط وام مسکن معمولی با امتیاز اعتباری 620 باشید، اما امتیاز اعتباری بالاتر از حداقل 740، نرخ های بهتری را برای شما به ارمغان می آورد.
3. پرداخت بدهی: کارشناسان نسبت بدهی به درآمد را 36 درصد یا کمتر توصیه می کنند تا به شما کمک کند بهترین نرخ ها را دریافت کنید. نداشتن بدهی دیگر شما را در موقعیت بهتری برای مدیریت پرداخت های ماهانه خود قرار می دهد.
4. وام ها و کمک های تحقیقاتی: وام های دولتی نسبت به وام های معمولی شرایط وام گیری انعطاف پذیرتری دارند. برخی از برنامه های دولتی یا خصوصی نیز می توانند به پوشش پیش پرداخت و هزینه های بسته شدن شما کمک کنند.
5. وام دهندگان تحقیق: تحقیق و مقایسه چند پیشنهاد وام از وام دهندگان مختلف می تواند به شما کمک کند که کمترین نرخ وام مسکن را متناسب با وضعیت خود دریافت کنید.