عکس از جان گریم/لایت راکت از طریق گتی ایماژ
میانگین نرخ های تامین مالی جدید
رهن
تامین مالی مجدد
کارشناسان بازار املاک و مستغلات کاهش نرخ وام مسکن را در سال 2024 پیش بینی می کنند. با مقایسه چندین پیشنهاد وام از وام دهندگان مختلف، بهترین نرخ را برای وضعیت خود دریافت کنید. با وارد کردن اطلاعات خود در زیر، یک پیشنهاد شخصی از یکی از وام دهندگان شریک CNET دریافت کنید.
در مورد این نرخ ها: مانند CNET، Bankrate نیز متعلق به Red Ventures است. این ابزار نرخ های شریک را از وام دهندگان ارائه می دهد که می توانید از آنها برای مقایسه چند نرخ وام مسکن استفاده کنید.
اخبار نرخ تامین مالی مجدد
زمانی که نرخ‌های وام مسکن در طول همه‌گیری به پایین‌ترین حد تاریخی رسید، سرمایه‌گذاری مجدد رونق گرفت زیرا مالکان خانه‌ها می‌توانستند نرخ‌های بهره پایین‌تری را تضمین کنند. اما با متوسط نرخ فعلی وام مسکن حدود 7 درصد، دریافت وام مسکن جدید از نظر مالی چندان مقرون به صرفه نیست.
در آغاز سال، امیدها برای کاهش نرخ بهره فدرال رزرو در تابستان امسال زیاد بود. اما در ماه‌های اخیر، تورم همچنان بالا بوده و بازار کار قوی بوده و به سرمایه‌گذاران روشن می‌شود که فدرال رزرو برای کاهش نرخ‌ها بیشتر از حد انتظار طول خواهد کشید.
نرخ‌های بالاتر وام مسکن باعث می‌شود که سرمایه‌گذاری مجدد برای صاحبان خانه جذابیت کمتری داشته باشد و به آنها انگیزه بیشتری برای حفظ وام مسکن موجود خود می‌دهد.
آنچه در مورد روندهای نرخ بازپرداخت در سال 2024 باید بدانید
کیت گامبینگر، نایب رئیس سایت وام مسکن HSH.com گفت: “احتمال زیادی وجود دارد که نرخ ها در سال 2024 کمتر از آنچه اکنون هستند به پایان برسد.” اما پیش‌بینی دقیق اینکه نرخ وام مسکن به کجا می‌رسد دشوار است، زیرا به داده‌های اقتصادی بستگی دارد که ما هنوز در اختیار نداریم.
اگر تورم به بهبود ادامه دهد و فدرال رزرو بتواند نرخ ها را کاهش دهد، نرخ های بازپرداخت وام مسکن می تواند سال را بین 6 تا 6.5 درصد به پایان برساند.
به گفته اورفه دیوونگی، اقتصاددان ارشد Zillow Home Loans، اما داده‌هایی که تورم بالاتر را نشان می‌دهد می‌تواند باعث شود سرمایه‌گذاران در مورد احتمال کاهش نرخ فدرال رزرو و افزایش نرخ وام مسکن تجدید نظر کنند.
اگر قصد دارید وام خود را مجدد تامین مالی کنید، به یاد داشته باشید که نمی توانید تغییرات در اقتصاد را پیش بینی کنید: نرخ های بهره ساعتی، روزانه و هفتگی در نوسان هستند و تحت تاثیر ترکیبی از عوامل قرار می گیرند. مت گراهام از Mortgage News Daily گفت که بهترین کار این است که مراقب تغییرات روزانه نرخ باشید و یک برنامه عملی برای استفاده از کاهش درصد به اندازه کافی بزرگ داشته باشید.
آنچه باید در مورد تامین مالی مجدد بدانید
هنگامی که وام مسکن خود را مجدداً تأمین مالی می کنید، وام مسکن دیگری می گیرید که وام اصلی شما را پرداخت می کند. با بازپرداخت سنتی، وام مسکن جدید شما مدت و/یا نرخ بهره متفاوتی خواهد داشت. با بازپرداخت نقدی، می‌توانید با وام جدیدی که بزرگ‌تر از موجودی وام مسکن موجود است، از سهام خود استفاده کنید و به شما امکان می‌دهد مابه‌التفاوت پول نقد را به جیب بزنید.
اگر نرخ پایینی دریافت کنید یا بتوانید وام مسکن خود را در مدت زمان کمتری پرداخت کنید، می‌تواند یک تصمیم مالی عالی باشد، اما در نظر بگیرید که آیا این گزینه برای شما مناسب است یا خیر. کاهش نرخ بهره به میزان 1% یا بیشتر، انگیزه ای برای تامین مالی مجدد است و به شما امکان می دهد پرداخت ماهانه خود را به میزان قابل توجهی کاهش دهید.
نحوه انتخاب نوع و طول مناسب برای تامین مالی مجدد
نرخ‌هایی که به صورت آنلاین تبلیغ می‌شوند، اغلب به شرایط خاصی نیاز دارند. نرخ بهره شخصی شما تحت تأثیر شرایط بازار و همچنین سابقه اعتباری، مشخصات مالی و برنامه شما قرار خواهد گرفت. معمولاً داشتن امتیاز اعتباری بالا، نرخ استفاده از اعتبار پایین و سابقه پرداخت های منظم و به موقع به شما کمک می کند تا بهترین نرخ های بهره را دریافت کنید.
بازپرداخت 30 ساله با نرخ ثابت
برای بازپرداخت‌های 30 ساله با نرخ ثابت، متوسط نرخ در حال حاضر 7.03 درصد است که 8 واحد پایه نسبت به هفته قبل افزایش یافته است. (یک امتیاز پایه 0.01 درصد است.) یک بازپرداخت مجدد 30 ساله با نرخ ثابت معمولاً پرداخت ماهانه کمتری نسبت به بازپرداخت 15 یا 10 ساله دارد، اما پرداخت آن زمان بیشتری خواهد برد و شما عموماً هزینه بیشتری را در بهره خواهید داشت. در دراز مدت
بازپرداخت 15 ساله با نرخ ثابت
برای بازپرداخت‌های 15 ساله با نرخ ثابت، میانگین نرخ در حال حاضر 6.56 درصد است که نسبت به هفته گذشته 9 واحد افزایش داشته است. اگرچه بازپرداخت 15 ساله با نرخ ثابت احتمالاً پرداخت ماهانه شما را در مقایسه با وام 30 ساله افزایش می دهد، اما در طول زمان پول بیشتری پس انداز خواهید کرد زیرا وام خود را سریعتر پرداخت می کنید. علاوه بر این، نرخ‌های 15 ساله به طور کلی کمتر از نرخ‌های 30 ساله است که به شما در درازمدت کمک می‌کند پس‌انداز بیشتری داشته باشید.
بازپرداخت 10 ساله با نرخ ثابت
متوسط نرخ بازپرداخت 10 ساله ثابت در حال حاضر 6.49 درصد است که 18 واحد پایه نسبت به هفته قبل افزایش یافته است. یک بازپرداخت 10 ساله معمولاً کمترین نرخ بهره اما بالاترین پرداخت ماهانه را در بین تمام شرایط بازرگانی دارد. بازپرداخت 10 ساله می تواند به شما کمک کند تا خانه خود را بسیار سریعتر پرداخت کنید و در بهره صرفه جویی کنید، اما مطمئن شوید که می توانید پرداخت ماهانه بالاتر را بپردازید.
برای به دست آوردن بهترین نرخ های بازپرداخت، درخواست خود را تا حد امکان با نظم بخشیدن به امور مالی خود، استفاده مسئولانه از اعتبار و نظارت منظم بر اعتبار خود آماده کنید. و فراموش نکنید که با چندین وام دهنده صحبت کنید و پیشنهادات را مقایسه کنید.
چه زمانی باید به تامین مالی مجدد وام مسکن فکر کرد
صاحبان خانه معمولاً برای صرفه جویی در هزینه خود مجدداً سرمایه گذاری می کنند، اما دلایل دیگری نیز برای این کار وجود دارد. در اینجا متداول ترین دلایلی که صاحبان خانه می کنند آورده شده است:
- برای دریافت نرخ بهره کمتر: اگر بتوانید نرخی حداقل 1% کمتر از وام مسکن فعلی خود دریافت کنید، ممکن است بازپرداخت وام مسکن منطقی باشد.
- برای تغییر نوع وام مسکن: اگر وام مسکن قابل تنظیم دارید و می خواهید امنیت بیشتری داشته باشید، می توانید آن را به وام مسکن با نرخ ثابت بازپرداخت کنید.
- برای حذف بیمه وام مسکن: اگر وام FHA دارید که به بیمه رهنی نیاز دارد، می توانید پس از داشتن 20 درصد سهام، آن را به یک وام معمولی بازپرداخت کنید.
- برای تغییر مدت وام: تامین مالی مجدد یک وام بلندمدت می تواند پرداخت ماهانه شما را کاهش دهد. تامین مالی مجدد برای کوتاه مدت باعث صرفه جویی در علاقه شما در بلندمدت می شود.
- برای افزایش سرمایه خود از طریق بازپرداخت نقدی: اگر وام مسکن خود را با وام بزرگ تری جایگزین کنید، می توانید مابه التفاوت نقدی را دریافت کنید تا هزینه زیادی را پوشش دهید.
- برای اینکه کسی از وام مسکن خود خارج شود: در صورت طلاق، می توانید فقط به نام خود برای وام مسکن جدید درخواست دهید و از وجوه آن برای پرداخت وام خانه فعلی خود استفاده کنید.
مقالات پیشنهادی
