افزایش وام مسکن برای متقاضیان خانه: نرخ های وام مسکن فعلی از 2 ژوئیه 2024

متوسط ​​نرخ وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت امروز 7.07 درصد است که نسبت به هفته گذشته 0.07 درصد افزایش یافته است. متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت 6.59 درصد است که نسبت به زمان مشابه در هفته گذشته 0.14 درصد افزایش داشته است. برای بررسی اجمالی روند نرخ های وام مسکن، نمودار زیر را ببینید.

فدرال رزرو کاهش نرخ بهره را به تعویق انداخته است زیرا تورم به کندی بهبود می یابد. در حالی که کارشناسان همچنان انتظار دارند نرخ وام مسکن به تدریج در ماه‌های آینده کاهش یابد، پیش‌بینی‌های بازار مسکن همیشه می‌تواند براساس داده‌های اقتصادی، رویدادهای ژئوپلیتیکی و سایر عوامل تغییر کند.

کارشناسان بازار املاک و مستغلات کاهش نرخ وام مسکن را در سال 2024 پیش بینی می کنند. با مقایسه چندین پیشنهاد وام از وام دهندگان مختلف، بهترین نرخ را برای وضعیت خود دریافت کنید. با وارد کردن اطلاعات خود در زیر، یک پیشنهاد شخصی از یکی از وام دهندگان شریک CNET دریافت کنید.

در مورد این نرخ ها: مانند CNET، Bankrate نیز متعلق به Red Ventures است. این ابزار نرخ های شریک را از وام دهندگان ارائه می دهد که می توانید از آنها برای مقایسه چند نرخ وام مسکن استفاده کنید.

چگونه مدت وام مسکن را انتخاب کنم؟

هر وام مسکن یک دوره وام یا برنامه بازپرداخت دارد. رایج ترین شرایط وام مسکن 15 و 30 ساله است، اگرچه رهن های 10، 20 و 40 ساله نیز وجود دارد. با وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره برای طول عمر وام ثابت است که ثبات را فراهم می کند. با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم، نرخ بهره فقط برای مدت معینی (معمولاً پنج، هفت یا ده سال) ثابت است، پس از آن نرخ سالانه بر اساس بازار تعدیل می‌شود. اگر قصد دارید در یک خانه درازمدت زندگی کنید، وام های مسکن با نرخ ثابت گزینه بهتری هستند، اما وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ های بهره پایین تری را ارائه دهند.

وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ بهره برای وام مسکن ثابت 30 ساله امروز 7.07 درصد است. وام مسکن ثابت 30 ساله رایج ترین مدت وام است. اغلب نرخ بهره بالاتری نسبت به وام مسکن 15 ساله دارد، اما پرداخت ماهانه کمتری خواهید داشت.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت

امروزه متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت 6.59 درصد است. اگرچه پرداخت های ماهانه شما بیشتر از وام مسکن با نرخ ثابت 30 ساله خواهد بود، اما وام 15 ساله به طور کلی دارای نرخ بهره پایین تری است، به این معنی که در طول زمان سود کمتری می پردازید و وام مسکن خود را زودتر پرداخت می کنید.

5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

نرخ وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 امروز دارای میانگین نرخ 6.65٪ است. معمولاً در طول پنج سال اول وام مسکن، نرخ بهره اولیه کمتری را با 5/1 ARM دریافت خواهید کرد. اما بسته به اینکه نرخ هر سال چگونه تعدیل می‌شود، می‌توانید پس از آن دوره بیشتر پرداخت کنید. اگر قصد دارید خانه خود را ظرف پنج سال بفروشید یا مجدداً سرمایه گذاری کنید، ARM ممکن است گزینه خوبی باشد.

آیا در حال حاضر نرخ وام مسکن بالا در نظر گرفته می شود؟

در آغاز همه‌گیری، نرخ وام مسکن نزدیک به پایین‌ترین حد خود یعنی حدود 3 درصد بود. همه چیز زمانی تغییر کرد که تورم شروع به افزایش کرد و فدرال رزرو یک سری افزایش شدید نرخ بهره را از مارس 2022 آغاز کرد تا اقتصاد را کند کند، که به طور غیرمستقیم نرخ وام مسکن را بالا برد.

امروزه با گذشت بیش از دو سال، نرخ وام مسکن هنوز حدود 7 درصد است. در ماه‌های اخیر، نرخ‌های وام مسکن بر اساس داده‌های اقتصادی و انتظارات سرمایه‌گذاران از زمانی که فدرال رزرو شروع به کاهش نرخ‌ها خواهد کرد، در نوسان بوده است.

خریداران خانه امروزی به دلیل نرخ بالای وام مسکن و قیمت بالای ملک، فضای کمتری در بودجه خود برای خرید خانه دارند. محدودیت موجودی مسکن و رشد ضعیف دستمزدها نیز به بحران استطاعت و تقاضای ضعیف برای وام مسکن کمک می کند.

پیش بینی وام مسکن برای سال 2024

اکثر کارشناسان پیش بینی می کنند که نرخ وام مسکن در ماه های آینده به زیر 7 درصد خواهد رسید. با این حال، روند نزولی پایدار به عوامل متعددی از جمله داده‌های تورم و اشتغال در آینده بستگی دارد.

فدرال رزرو نزدیک به یک سال است که نرخ بهره را افزایش نداده است، اما به نظر نمی رسد کاهش واقعی نرخ آن قریب الوقوع باشد. برخی کارشناسان بر این باورند که اولین کاهش ممکن است در اوایل ماه جولای اتفاق بیفتد، اگرچه احتمال اینکه فدرال رزرو در سپتامبر یا نوامبر نرخ بهره را کاهش دهد بیشتر است.

سلما هپ، اقتصاددان ارشد CoreLogic گفت: «اگر فدرال رزرو در اواخر سال جاری اقدامی انجام دهد، سیگنال کافی به بازار وام مسکن وجود خواهد داشت و نرخ وام مسکن شروع به کاهش خواهد کرد. در این مورد، ما می‌توانیم نرخ‌های وام مسکن را حدود 6.5 درصد در پایان سال ببینیم. »

یک چیز مسلم است: خریداران مسکن یک شبه شاهد کاهش وام مسکن خود نخواهند بود و بازگشت به نرخ 2 تا 3 درصدی وام مسکن چند سال پیش بعید است.

در اینجا نگاهی به میانگین نرخ های وام مسکن پیش بینی شده توسط برخی مقامات اصلی مسکن داریم.

پرداخت ماهانه وام مسکن خود را محاسبه کنید

گرفتن وام مسکن همیشه باید به وضعیت مالی و اهداف بلند مدت شما بستگی داشته باشد. مهمترین چیز این است که بودجه تعیین کنید و سعی کنید در حد توان خود بمانید. ماشین حساب وام مسکن CNET در زیر می تواند به خریداران خانه کمک کند تا برای پرداخت ماهانه وام مسکن آماده شوند.

چگونه می توانم کمترین نرخ وام مسکن را دریافت کنم؟

اگرچه نرخ وام مسکن و قیمت املاک و مستغلات بالا است، اما بازار املاک و مستغلات برای همیشه مقرون به صرفه نخواهد بود. همیشه زمان خوبی برای پس انداز برای پیش پرداخت و بهبود امتیاز اعتباری است تا به شما کمک کند تا در زمان مناسب، نرخ وام مسکن رقابتی را دریافت کنید.

1. برای پیش پرداخت بیشتر پس انداز کنید: اگرچه پیش پرداخت 20 درصدی لازم نیست، پیش پرداخت بزرگتر به معنای گرفتن وام مسکن کوچکتر است که به شما در صرفه جویی در بهره کمک می کند.
2. امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید: شما ممکن است واجد شرایط وام مسکن معمولی با امتیاز اعتباری 620 باشید، اما امتیاز بالاتر حداقل 740، نرخ های بهتری را برای شما به ارمغان می آورد.
3. پرداخت بدهی: کارشناسان نسبت بدهی به درآمد را 36 درصد یا کمتر توصیه می کنند تا به شما کمک کند بهترین نرخ ها را دریافت کنید. نداشتن بدهی های دیگر به شما این امکان را می دهد که پرداخت های ماهانه خود را بهتر مدیریت کنید.
4. وام ها و کمک های تحقیقاتی: وام های تحت حمایت دولت نسبت به وام های معمولی شرایط وام گیری انعطاف پذیرتری دارند. برخی از برنامه های دولتی یا خصوصی نیز می توانند در پرداخت پیش پرداخت و هزینه های بسته شدن به شما کمک کنند.
5. مقایسه وام دهندگان: تحقیق و مقایسه چند پیشنهاد وام از وام دهندگان مختلف می تواند به شما کمک کند که کمترین نرخ وام مسکن را متناسب با وضعیت خود دریافت کنید.