زنان می توانند مدیران مالی خانواده خود باشند. 4 گام من برای به دست گرفتن امور به دست شما

تا دهه های اخیر، زنان به طور سنتی در مورد مدیریت پول خانواده خود در جایگاه دوم قرار می گرفتند. حتی امروزه نیز مردان اغلب به عنوان نان آور خانه و تصمیم گیرندگان مالی در بسیاری از ازدواج های متعارف دیده می شوند. طبق یک مطالعه در سال 2021 توسط UBS، نیمی از زنان متاهل برای تصمیم گیری های مالی به همسر خود متکی هستند.

ما برای تغییر به تاخیر افتاده ایم.

من یک مربی مالی شخصی و کارشناس ملی پس انداز بازنشستگی در ایالات متحده هستم. من اعتقاد راسخ دارم که همه زنان، صرف نظر از درآمد و سابقه مالی، باید خود را در درجه اول مسئول امور مالی خانواده خود بدانند (در صورت تمایل).

در اینجا مراحلی وجود دارد که باید انجام دهید تا امور را به دست خود بگیرید.

1. درآمد و هزینه های خود را پیگیری کنید

بر اساس گزارش شورای مصرف‌کننده آمریکا، زنان قدرتمندترین مصرف‌کنندگان هستند و 80 درصد از خریدها را در همه دسته‌ها، از جمله خواربار، خرید خانه‌های جدید و خریدهای آنلاین، تشکیل می‌دهند.

اگر از قبل اکثر خریدها را انجام می‌دهید، هزینه‌ها و صورت‌حساب‌ها را می‌دانید که می‌تواند به شما در ایجاد و مدیریت بودجه کمک کند.

با توجه به نیازهای در حال تغییر، این ممکن است غیرممکن به نظر برسد. اما به این موضوع فکر کنید: اگر شما یک مادر هستید، احتمالاً برای مراقبت و آموزش فرزندان خود ترتیبی داده اید. احتمالاً برای وعده های غذایی خود برنامه ریزی می کنید و بار کارهای خانه و نظافت را بر عهده می گیرید. اجرای همه این تصمیمات به پول نیاز دارد.

تخمین هزینه های ماهانه خود آسان است. با این حال، اگر می‌خواهید مطمئن شوید که وضعیت مالی خانواده‌تان در مسیر درستی قرار دارد، باید کاملاً دقیق باشید. برای درک عادات و مخارج خود، تمام هزینه‌های بزرگ یا کوچک را فهرست کنید. این می تواند شامل گاز، مراقبت از کودک و قبض تلفن همراه شما باشد.

به دنبال کمال نباشید. وقتی شروع می کنید، هیچ دو ماه یکسان نخواهد بود. شما حتی ممکن است تا سه ماه (یا بیشتر) از این فرآیند ندانید که تمام هزینه های عادی خود چقدر است. هرچه بیشتر پیگیری کنید، با اطمینان بیشتری وضعیت مالی خانواده خود را درک خواهید کرد.

من و شوهرم از زمان نامزدی در مورد پول شفاف هستیم. تمام حقوق، پاداش و درآمد ما در دفتر مالی خانواده ثبت می شود. ما از Money by Microsoft استفاده می‌کنیم که به شما امکان می‌دهد تمام پول و اهداف خود از جمله درآمد، دارایی خالص و هزینه‌های خود را پیگیری کنید.

هنگامی که برای ایجاد بودجه آماده هستید، به یاد داشته باشید که هیچ راه درست یا غلطی وجود ندارد. به این فکر کنید که چه سبکی برای شما و خانواده‌تان بهتر است و اگر اولین رویکرد برای شما مناسب نبود، از تغییر نترسید. در اینجا چند روش برای در نظر گرفتن وجود دارد:

• قلم و کاغذ: اگر تصاویر بصری یا ژورنال را ترجیح می دهید، یک دفترچه یادداشت می تواند راه موثری برای شروع باشد.
• یک اپلیکیشن یا ابزار آنلاین: من You Need a Budget را دوست دارم و توصیه می کنم، و سردبیران CNET Rocket Money را به عنوان دو گزینه برای در نظر گرفتن توصیه می کنند.
• یک صفحه گسترده: شما می توانید صفحه گسترده خود را طراحی کنید یا یک الگو را انتخاب کنید. من یکی را دوست دارم که توسط @mywealthdiary در اینستاگرام فروخته شده است.

2. مسئولیت بدهی ها و پس انداز خود را بر عهده بگیرید

پس از تعیین بودجه، می توانید شروع کنید به اینکه پول شما در حال حاضر به کجا می رود و به کجا می رسد.

این می تواند با درک میزان پرداخت بدهی های خود از جمله کارت های اعتباری شروع شود. در مجموع، آمریکایی ها بیش از 1 تریلیون دلار بدهی کارت اعتباری دارند. و می‌تواند یکی از گران‌ترین بدهی‌ها باشد، به این معنی که کارت‌های اعتباری معمولاً با نرخی بالاتر از بسیاری از بدهی‌های دیگر، مانند وام مسکن و وام خودرو، سود دریافت می‌کنند.

بیشتر بدانید: چگونه از بدهی کارت اعتباری خارج شویم

در حالی که پرداخت بدهی مهم است، داشتن یک صندوق اضطراری برای پوشش هزینه های غیرمنتظره به همان اندازه مهم است – به پنچر شدن لاستیک یا یک بحران پزشکی فکر کنید. پس چگونه این اولویت ها را متعادل کنیم؟

اگر در حال تقلب در بدهی و پس‌انداز هستید، روشی از روش بازپرداخت بدهی بهمنی را امتحان کنید که در آن، پرداخت بدهی‌هایی که بالاترین نرخ بهره را دارند و در عین حال حداقل پرداخت‌ها را برای سایر بدهی‌های خود انجام می‌دهند، در اولویت قرار دهید. وقتی اولین بدهی پرداخت شد، تمام آن پول را روی بدهی با بالاترین نرخ بهره بعدی می‌گذارید و غیره.

3. شروع به سرمایه گذاری برای بازنشستگی کنید

طبق سرشماری ایالات متحده، زنان به طور متوسط ​​۷۹ سال عمر می کنند، در حالی که این رقم برای مردان ۷۳ سال است. این بدان معناست که بازنشستگی شما باید شش سال بیشتر از یک مرد معمولی طول بکشد. اما زنان نیز بیشتر احتمال دارد که بار مراقبت از کودکان و سالمندان را به دوش بکشند، که ممکن است به این معنی باشد که زمان کمتری را صرف کمک به پس‌انداز بازنشستگی می‌کنند.

اگر متاهل هستید، برای پوشش دوران بازنشستگی خود به صندوق بازنشستگی همسرتان اعتماد نکنید. اگر اتفاق غیرمنتظره ای رخ داد، می خواهید مطمئن شوید که آینده مالی شما امن است.

اگر شاغل هستید و کارفرمای شما 401(k) ارائه می دهد، احتمالاً ساده ترین راه برای شروع پس انداز برای دوران بازنشستگی شما است. حتی اگر نمی توانید کمک زیادی کنید، هر درصدی از درآمد قبل از مالیات شما می تواند به لطف بهره مرکب در یکی از این حساب ها رشد کند.

اگر شغلی ندارید که 401(k) ارائه دهد، همچنان می توانید برای بازنشستگی پس انداز کنید. اگر متاهل هستید و به طور مشترک پرونده دارید، همسر غیردرآمد می تواند IRA سنتی یا Roth داشته باشد. (اغلب IRA همسر نامیده می شود، اما شما به سادگی از یک IRA سنتی/Roth معمولی باز می کنید و از آن استفاده می کنید که گویی شاغل هستید.) همچنین می توانید یک حساب کارگزاری مشمول مالیات را در نظر بگیرید که بدون توجه به وضعیت درآمد شما در دسترس است.

4. همسرتان را در تصمیم گیری های مالی نگه دارید

حتی با وجود تمام این توصیه ها، شریک زندگی خود را از اهداف مالی و جایی که پول می رود، رها نکنید. من همیشه یک چت معمولی به نام “پیمان پول سکسی” را توصیه می کنم. سعی کنید حداقل یک بار در هفته به مدت یک ساعت با همسرتان ملاقات کنید تا بودجه خود را بررسی کنید، برای آینده برنامه ریزی کنید و کارهای مربوط به پول را انجام دهید. سعی کنید اهداف و عادات خود را هماهنگ کنید و سعی کنید روی تفاوت های خود تمرکز نکنید.

یه کار جدید بکن هیچ محدودیتی وجود ندارد. و هدف نهایی خود را در نظر داشته باشید: زندگی مالی بهتر برای شما و خانواده تان.