مراقب این کلاهبرداری های بانکی دزدکی باشید

می دانید که نباید به صورت آنلاین برای شاهزاده نیجریه ای پول بفرستید. اما کلاهبرداران ترفندهای زیادی در آستین خود دارند و تشخیص همه آنها به این راحتی نیست.

طبق گزارش کمیسیون تجارت فدرال، سال گذشته، مصرف کنندگان 10 میلیارد دلار به دلیل تقلب از دست دادند. شما می توانید با دانستن روش های کلاهبرداران و انجام چند اقدام احتیاطی ساده برای محافظت از اطلاعات خود، از پیوستن به صفوف آنها جلوگیری کنید. برای یادگیری نحوه شناسایی کلاهبرداری های رایج بانکی و محافظت از پول خود، ادامه مطلب را بخوانید.

10 کلاهبرداری رایج بانکی

با دانستن طرح هایی که آنها دوست دارند از کلاهبرداران استفاده کنند، می توانید جلوتر از کلاهبرداران بمانید.

کلاهبرداری های نقدی را بررسی کنید

چکی با درخواست واریز و بازگرداندن بخشی از پول به فرستنده دریافت می کنید. چک ممکن است نقد شود، اما زمانی که بانک شما متوجه جعلی بودن آن شود، شما قبلاً پول واقعی را از حساب بانکی خود برای کلاهبردار ارسال کرده اید. اگر یک «کارفرما» بالقوه، شرکت سفارش پستی یا منبع دیگری از شما می‌خواهد که از چکی که به شما داده است پول بفرستید، چک را پاره کنید و درخواست را نادیده بگیرید.

کلاهبرداری های مربوط به پولشویی را بررسی کنید

مجرمان می توانند پاکت های حاوی چک را از پست بدزدند، از مواد شیمیایی برای شستن چک استفاده کنند و گیرنده یا مبلغ دلار را تغییر دهند. برای محافظت از خود در برابر این کلاهبرداری، از چک هایی با ویژگی های امنیتی استفاده کنید، هرگز فیلدهای چک را خالی نگذارید، نامه ها را در صندوق پستی خود رها نکنید و چک ها را با جوهر ژل مشکی بنویسید، که پاک کردن آن سخت تر است.

کلاهبرداری های فیشینگ

در یک کلاهبرداری فیشینگ، یک پیام متنی یا ایمیل از منبعی دریافت می کنید که به نظر واقعی می رسد (مانند بانک یا شرکت خدماتی شما) که از شما می خواهد اطلاعات خود را به روز کنید. اگر اطلاعات خود را به اشتراک بگذارید، مجرمان می توانند کنترل حساب شما را در دست بگیرند. هرگز روی پیوندی که در یک پیام ناخواسته وجود دارد کلیک نکنید. برای تأیید درخواست، با خدمات مشتری رسمی بانک خود تماس بگیرید.

کلاهبرداری های برداشت خودکار

یک پیام غافلگیرکننده یا تماس تلفنی دریافت می کنید که به شما اطلاع می دهد که برنده جایزه شده اید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی خود را برای دریافت پول ارائه دهید. هنگامی که آنها این اطلاعات را دارند، کلاهبردار می تواند یک برداشت خودکار مکرر را آغاز کند، که برای شما بسیار بیشتر از ناامیدی از اینکه متوجه شوید جایزه ای وجود ندارد، هزینه خواهد داشت.

تقلب پیش پرداخت

این کلاهبرداری از شما می خواهد که مبلغی را از قبل پرداخت کنید، با این قول که در ازای آن پول یا خدمات دریافت خواهید کرد. در برخی موارد، این کلاهبرداری‌ها به راحتی قابل تشخیص هستند (به طرح کلاسیک «شاهزاده نیجریه» فکر کنید)، اما برخی دیگر پیچیده‌تر هستند.

به عنوان مثال، اگر مشکل بدهی دارید، ممکن است توسط شرکتی وسوسه شوید که به شما کمک می کند تا با هزینه ای به مسیر خود بازگردید. اجازه ندهید کلاهبرداران از ناراحتی شما سوء استفاده کنند. راه های قانونی زیادی برای رهایی از بدهی کارت اعتباری وجود دارد، از جمله تماس با خدمات مشاوره بدهی غیرانتفاعی معتبر.

وب سایت ها و برنامه های بانکی جعلی

کلاهبرداران می توانند به راحتی یک وب سایت یا برنامه جعلی ایجاد کنند که شبیه یک بانک واقعی است تا شما را برای ارائه اطلاعات شخصی یا ارسال پول فریب دهد. قبل از کلیک بر روی پیوند، بررسی کنید که URL مربوط به بانک یا اتحادیه اعتباری شما باشد. BankFind FDIC یک راه آسان برای بررسی است. هنگام نصب یک برنامه بانکداری تلفن همراه بر روی تلفن یا رایانه لوحی خود، مطمئن شوید که آن را مستقیماً از فروشگاه اپل یا فروشگاه Google Play دانلود کنید.

کلاهبرداری از غاصبان دولتی

سازمان های دولتی مانند IRS و سازمان تامین اجتماعی معمولاً فقط از طریق پست با شما تماس می گیرند. اگر تماس تلفنی یا پیامکی از شخصی دریافت کردید که ادعا می‌کند یک مقام دولتی است، به او پاسخ ندهید و هیچ اطلاعاتی به او ندهید، حتی اگر این ارتباط در ظاهر واقعی به نظر برسد. کلاهبرداران به راحتی می توانند شماره تلفن های قانونی را جعل کنند.

کلاهبرداری های شغلی

آگهی های شغلی قانونی اطلاعات بانکی شما یا پرداخت هزینه برای محصولات و خدمات را برای شروع نمی خواهند. قبل از درخواست شغل، با Better Business Bureau در مورد نام شرکت تحقیق کنید تا مطمئن شوید در دام نیفتید.

کلاهبرداری های خیریه

کلاهبرداران می خواهند از محبت شما سوء استفاده کنند، به خصوص زمانی که فاجعه ای مانند زلزله یا طوفان رخ می دهد. به جای پاسخ به درخواست اهدای ناخواسته، تحقیقات خود را انجام دهید تا یک سازمان محلی قانونی را پیدا کنید و مطمئن شوید که پول شما واقعاً به این هدف اختصاص می یابد.

دزدی هویت

سرقت هویت به اشکال مختلفی انجام می شود، از کلاهبردارانی که بی احتیاطی با اطلاعات کارت نقدی شما خرج می کنند تا استفاده از شماره تامین اجتماعی شما برای افتتاح حساب بانکی به نام شما. بهترین راه برای محافظت از خود در برابر سرقت هویت این است که به طور منظم گزارش اعتباری و صورت‌حساب‌های خود را بررسی کنید و در صورت مشاهده موارد مشکوک بلافاصله با بانک تماس بگیرید. شما همچنین می توانید برای یک سرویس حفاظت از سرقت هویت ثبت نام کنید تا آرامش بیشتری داشته باشید.

چگونه از کلاهبرداری حساب بانکی جلوگیری کنیم

اگرچه کلاهبرداری های بانکی می توانند یواشکی باشند، اما چند قدم ساده وجود دارد که می توانید برای جلوگیری از آنها انجام دهید.

• علائم هشدار دهنده را بشناسید مراقب ارتباطات ناخواسته، درخواست هایی که احساس کاذب فوریت را ایجاد می کنند و پیشنهادهایی که به نظر می رسد بیش از حد خوب به نظر می رسند، باشید. اگر این به نظر شما مشکوک است، احتمالاً اینطور است.
• اطلاعات شخصی خود را فاش نکنید. اطلاعات خصوصی خود را محرمانه نگه دارید، از شماره حساب خود گرفته تا اعتبار ورود به سیستم. این شامل خرد کردن اسناد حاوی اطلاعات حساس قبل از دور ریختن آنها می شود.
• رمزهای عبور قوی ایجاد کنید. از ترکیبی از حروف، اعداد و کاراکترهای خاص برای ایجاد رمزهای عبور منحصر به فرد استفاده کنید. از شناسایی اطلاعاتی مانند شماره خانه یا تاریخ تولد خودداری کنید. و از یک رمز عبور برای چندین سایت یا برنامه استفاده نکنید. یک مدیر رمز عبور می تواند به شما کمک کند اعتبار خود را در چندین پلتفرم ردیابی کنید.
• احراز هویت چند عاملی را فعال کنید. یک کلاهبردار ممکن است بتواند رمز عبور شما را بشکند، اما تکرار اثر انگشت یا چهره شما بسیار دشوارتر است. احراز هویت چند عاملی برای دسترسی به حساب بانکی شما به این داده های بیومتریک نیاز دارد.
• از شبکه های وای فای عمومی خودداری کنید. بانکداری آنلاین یا تلفن همراه خود را در یک شبکه Wi-Fi محافظت نشده انجام ندهید: در شبکه خانگی امن خود بمانید.
• صورت های بانکی و گزارش اعتباری خود را نظارت کنید. تاریخچه تراکنش حساب خود را به طور مرتب بررسی کنید و گزارش اعتبار خود را در طول سال بررسی کنید تا هرگونه فعالیت مشکوکی را مشاهده کنید.
• گزارش های ChexSystems خود را استخراج کنید. اگر نگران این هستید که شخصی یک حساب بانکی به نام شما باز کرده است، یک کپی از گزارش افشای ChexSystems و گزارش رتبه بندی مصرف کننده خود دریافت کنید تا از وجود نمره های منفی احتمالی در برابر نام خود مطمئن شوید.
• از خدمات حفاظت از سرقت هویت استفاده کنید. شما باید برای بهترین خدمات محافظت از سرقت هویت و نظارت بپردازید، اما اگر بتوانید در شب بهتر بخوابید، ممکن است ارزشش را داشته باشد.

اگر قربانی کلاهبرداری بانکی شده اید چه باید کرد؟

اگر فکر می کنید ممکن است قربانی کلاهبرداری بانکی شوید، این نکات را برای محدود کردن خسارت دنبال کنید.

• با بانک خود تماس بگیرید فوراً با بانک یا اتحادیه اعتباری خود تماس بگیرید تا زیان خود را به حداقل برسانید. در بیشتر موارد، گزارش فوری به کاهش مسئولیت احتمالی شما کمک می کند. با این حال خود را به یک حساب محدود نکنید. موجودی کاملی از سایر محصولات مالی خود، از جمله کارت های اعتباری خود، تهیه کنید تا مطمئن شوید که این حساب ها نیز در معرض خطر نیستند.
• شکایت کنید برای ثبت شکایت و دریافت طرح بازیابی با FTC تماس بگیرید.
• گزارش پلیس بدهید اگر چه اگر یک کلاهبردار هزاران مایل دورتر شماره حساب شما را داشته باشد، پلیس محلی نمی تواند کار زیادی انجام دهد، گزارش پلیس می تواند ثابت کند که کلاهبرداری رخ داده است و شما سعی کرده اید جلوی آن را بگیرید. به عنوان مثال، اگر شخصی از اطلاعات شخصی یا مالی شما برای پولشویی استفاده می کند، یک گزارش می تواند به شما کمک کند که نشان دهد شما در این کار دخالت نداشته اید.
• رمزهای عبور خود را تغییر دهید گذرواژه‌های خود را برای تمام حساب‌های مالی خود به‌روزرسانی کنید و آن‌ها را برای سرویس‌های دیگر، مانند ایمیل و رسانه‌های اجتماعی تغییر دهید.
• هشدارهای کلاهبرداری و امنیتی را پیکربندی کنید. علاوه بر نظارت دقیق‌تر بر گزارش اعتباری خود، برای اقدامات حفاظتی بیشتر، هشدارهای تقلب را با هر سه آژانس گزارش اعتباری (Equifax، Experian و TransUnion) تنظیم کنید. همچنین ایده خوبی است که یک هشدار امنیتی با ChexSystems تنظیم کنید، که به طور خودکار شما را از هرگونه تلاش برای باز کردن حساب های جدید به نام خود مطلع می کند.