مهلت بخشش وام دانشجویی: فقط هفته ها باقی مانده است تا بدهی خود را به حداکثر برسانید

اگر وام های دانشجویی فدرال دارید، زمان برای افزایش مبلغ بخشش شما در حال اتمام است.

وزارت آموزش و پرورش در حال حاضر در حال بررسی حسابداری پرداخت های وام های دانشجویی گذشته برای به حداکثر رساندن مزایای کاهش بدهی برای وام گیرندگان است. اگر وام‌های فدرال دارید که برای برنامه‌های بخشش واجد شرایط نیستند، تلفیق آنها در یک وام مستقیم جدید می‌تواند به شما کمک کند کمک بیشتری دریافت کنید.

اما وام گیرندگان فقط تا 30 ژوئن فرصت دارند این سود را درخواست کنند.

من با کارشناس کمک های مالی مارک کانتروویتز صحبت کردم تا درباره این گزینه تجمیع یکباره، اینکه چگونه می تواند کاهش بدهی شما را به حداکثر برساند و چه کسی باید آن را در نظر بگیرد، صحبت کردم.

بیشتر بدانید: وام گیرندگان در حین توقف پردازش در بلاتکلیفی وام دانشجویی گیر کردند

تلفیق وام دانشجویی چیست؟

تلفیق بدهی وام دانشجویی مشابه تامین مالی مجدد است: به شما امکان می دهد وام های دانشجویی فدرال فعلی خود را با یک وام جدید با نرخ بهره ثابت ترکیب کنید.

چرا می خواهید این کار را انجام دهید؟ اگر FFELP، Perkins و سایر وام های دانشجویی غیر مستقیم فدرال دارید، ممکن است واجد شرایط برنامه های بخشش نباشند. با ادغام آنها در یک وام مستقیم جدید و ثبت نام در یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد، ممکن است واجد شرایط بخشش خودکار وام، بخشودگی بهره یا سایر بدهی های مزایای تسکین باشید.

اگر برای طرح IDR واجد شرایط هستید و 20 تا 25 سال پرداخت کرده اید، ممکن است کل موجودی شما به طور خودکار لغو شود.

و تلفیق وام مزایای دیگری نیز دارد. داشتن تنها یک وام دانشجویی برای پیگیری، به جای چند وام، می‌تواند مدیریت پرداخت را آسان‌تر کند. بسته به طرح پرداختی که انتخاب می کنید، وام تلفیق می تواند پرداخت های ماهانه شما را کاهش دهد اما دوره بازپرداخت شما را نیز افزایش دهد. اما اگر پس از تثبیت واجد شرایط بخشش هستید، ممکن است مشکل چندانی نباشد.

کانتروویتز، که همچنین عضو هیئت بررسی تخصصی CNET Money است، گفت، حتی اگر از قبل وام های مستقیم دارید، اگر چندین وام با تاریخ های شروع بازپرداخت متفاوت داشته باشید، می توانید از تجمیع بهره مند شوید.

بیشتر بدانید: آیا وام های دانشجویی خود را نکول کرده اید؟ شما ممکن است واجد شرایط این برنامه کاهش بدهی باشید

آیا در صورت تجمیع وام های دانشجویی، نرخ بهره من افزایش می یابد؟

اگر در حال حاضر نرخ بهره پایینی در وام های دانشجویی فدرال خود دارید، در بیشتر موارد نگران افزایش مجدد نرخ های تلفیقی خود نخواهید بود.

نرخ بهره وام ادغام مستقیم جدید شما بر اساس میانگین موزون وام هایی است که در حال تلفیق هستید و به 1/8 از 1% گرد می شود، طبق اعلام کمک دانشجویی فدرال، وب سایت رسمی وام دانشجویی وزارتخانه. آموزش و پرورش

با این حال، یک استثنا وجود دارد. اگر وام FFELP دارید، در طول ادغام در معرض خطر از دست دادن مزایای خاصی هستید. کانتروویتز گفت: “مشکل اصلی این است که وام گیرندگان از وام دهنده FFELP کاهش زیادی نرخ بهره دریافت می کنند.” «این تخفیف‌ها توسط وام‌دهنده ارائه می‌شوند و در صورت تجمیع وام‌ها از بین می‌روند.»

شما مجبور نیستید همه وام های خود را ادغام کنید، بنابراین اگر می خواهید تخفیف فعلی خود را حفظ کنید، می توانید وام های FFELP خود را حذف کنید. برای تصمیم گیری در مورد اینکه آیا تلفیق برای شما مناسب است، باید تعیین کنید که آیا واجد شرایط بخشش هستید یا خیر و چگونه تلفیق ممکن است بر پرداخت ماهانه وام دانشجویی شما تأثیر بگذارد.

مطمئن نیستم که واجد شرایط بخشودگی وام دانشجویی هستم یا نه. آیا هنوز باید وام هایم را تجمیع کنم؟

برای بسیاری از وام گیرندگان، تجمیع وام های دانشجویی فدرال به کاهش پرداخت ماهانه شما کمک می کند و می تواند کاهش بدهی احتمالی شما را به حداکثر برساند. اگر در حال حاضر وام های دانشجویی فدرال دارید که وام های مستقیم نیستند، این ممکن است بسیار سودمند باشد. اگر یکی از وام‌های دانشجویی فدرال شما دارای نرخ متغیر باشد، تلفیق می‌تواند به شما کمک کند نرخ بهره ثابتی داشته باشید.

آخرین برنامه بخشش وام دانشجویی تاریخ اولین پرداخت وام دانشجویی شما را در نظر می گیرد. تجمیع وام های خود به شما امکان می دهد اعتبار وام مستقیم جدید خود را از تاریخ بازپرداخت وام قبلی خود دریافت کنید.

فرض کنید از کالج فارغ‌التحصیل شده‌اید و اولین پرداخت وام دانشجویی فدرال خود را در سال 2004 انجام داده‌اید. بعداً برای دریافت مدرک دوم به مدرسه بازگشتید و در سال 2010 شروع به پرداخت آن وام‌ها کردید. براساس یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد با مدت 20 سال. در مسیر بخشش، ممکن است امسال واجد شرایط بخشیدن وام های سال 2004 خود باشید. اما با ادغام جدیدترین وام‌هایتان با قدیمی‌ترین وام‌هایتان در یک وام مستقیم جدید، کل موجودی شما امسال از بین می‌رود.

حتی اگر اخیراً فارغ‌التحصیل شده‌اید، تجمیع وام‌های فدرال و ثبت‌نام در IDR می‌تواند به شما کمک کند سریع‌تر به بخشش دسترسی پیدا کنید. و اگر فقط یک وام دانشجویی دارید، اگر وام مستقیم نباشد، می توانید از تجمیع نیز بهره مند شوید.

اما اگر واجد شرایط پرداخت بدهی نیستید، ممکن است انجام این مرحله منطقی نباشد. کانتروویتز گفت: «اگر در حال حاضر به دنبال بخشش نیستید (به عنوان مثال، حتی بخشش IDR) و قصد دارید هرگز به دنبال بخشش نباشید، پس نیازی به انجام این کار ندارید.

چگونه وام های دانشجویی خود را تجمیع کنید

می توانید وام های دانشجویی فدرال خود را به صورت آنلاین در StudentAid.gov تجمیع کنید. شما باید درخواست خود را تا نیمه شب 30 ژوئن به وقت محلی ارسال کنید تا مهلت تعیین شده را رعایت کنید. شما می توانید پس از این تاریخ تجمیع کنید، اما برخی از مزایای آن را از دست خواهید داد.

برای تکمیل درخواست، به کارت شناسایی فدرال کمک دانشجویی، برخی اطلاعات شخصی، اطلاعات مالی و اطلاعات وام برای تکمیل درخواست نیاز دارید. وب سایت FSA می گوید که تکمیل درخواست برای تجمیع وام های شما حدود 30 دقیقه طول می کشد.

اکنون می توانید درخواست را در studentaid.gov/loan-consolidation تکمیل کنید.

کانتروویتز گفت، زمانی که درخواست دادید، ممکن است تا 60 روز طول بکشد تا ادغام شما پردازش شود. در این بین، می توانید شاهد کاهش پرداخت های وام دانشجویی خود به صفر باشید. اگر این اتفاق افتاد نترسید. این به سادگی به این معنی است که تعداد تنظیمات شما در حال انجام است.

اگر ضرب الاجل را از دست بدهید چه اتفاقی می افتد؟

اگر وام های خود را پس از مهلت 30 ژوئن تجمیع کنید، همچنان می توانید برای پرداخت های قبلی که در وام های مستقیم انجام شده است اعتبار دریافت کنید. اما ممکن است اعتبار زیادی کسب نکنید. در عوض، آمار پرداخت شما بر اساس میانگین وزنی خواهد بود یا می تواند به صفر بازنشانی شود. اما همچنان می توانید به برنامه کاهش بدهی دسترسی داشته باشید.