مهلت بخشودگی وام دانشجویی: فقط 2 روز باقی مانده تا کاهش بدهی خود را به حداکثر برسانید

اگر وام های دانشجویی فدرال دارید که واجد شرایط برنامه های کاهش بدهی نیستند، این آخر هفته آخرین فرصت شما برای افزایش مبلغ بخشش وام دانشجویی است.

در حال حاضر، وزارت آموزش و پرورش در حال بررسی تعداد پرداخت‌های وام‌های دانشجویی گذشته به عنوان بخشی از تعدیل یک‌باره است. این تعدیل ممکن است تعداد پرداخت‌های انجام شده را افزایش دهد تا شما را زودتر برای بخشودگی بدهی تحت یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد واجد شرایط یا برنامه‌های دیگر، مانند برنامه بخشودگی بدهی کودکان، واجد شرایط کند. ادغام قبل از 30 ژوئن می تواند به اعمال این مزایا برای وام های فدرال که قبلاً برای برنامه های بخشش وام دانشجویی واجد شرایط نبودند، کمک کند.

در حال حاضر سردرگمی زیادی در مورد وام های دانشجویی در اخبار وجود دارد. در شرایطی که بخش‌هایی از برنامه بازپرداخت SAVE دولت بایدن به حالت تعلیق درآمده است، ممکن است از خود بپرسید که آیا هنوز ارزش تثبیت وام‌های دانشجویی خود را دارد یا خیر.

کارشناسان می گویند بله.

الین روبین، کارشناس امور مالی و سیاست آموزش عالی و مدیر ارتباطات شرکتی در Edvisors، گفت: «مهلت تلفیق برای تعدیل یک بار IDR تحت تأثیر تصمیم دادگاه قرار نمی گیرد. “وزارت آموزش ایالات متحده همچنان پرداخت های واجد شرایط را برای وام گیرندگان واجد شرایط محاسبه خواهد کرد.”

اگرچه تلفیق برای اکثر وام گیرندگان سودمند است، اما برای همه مناسب نیست. در اینجا نحوه اطلاع از اینکه آیا این گزینه تجمیع یکباره می تواند کاهش بدهی شما را به حداکثر برساند و آیا باید آن را در نظر بگیرید، آمده است.

بیشتر بدانید: اگر وام های دانشجویی خود را پرداخت نکرده اید، ممکن است واجد شرایط این برنامه کاهش بدهی باشید

تلفیق وام دانشجویی چیست؟

تلفیق بدهی وام دانشجویی مشابه تامین مالی مجدد است: به شما امکان می دهد وام های دانشجویی فدرال فعلی خود را با یک وام جدید با نرخ بهره ثابت ترکیب کنید.

چرا می خواهید این کار را انجام دهید؟ اگر FFELP، Perkins و سایر وام های دانشجویی غیر مستقیم فدرال دارید، ممکن است واجد شرایط برنامه های بخشش نباشند. با ادغام آنها در یک وام مستقیم جدید و ثبت نام در یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد، ممکن است واجد شرایط بخشش خودکار وام، بخشودگی بهره یا سایر بدهی های مزایای تسکین باشید.

اگر برای طرح IDR واجد شرایط هستید و 20 تا 25 سال پرداخت کرده اید، کل موجودی شما به طور خودکار لغو می شود.

و تلفیق وام مزایای دیگری نیز دارد. داشتن تنها یک وام دانشجویی برای پیگیری، به جای چند وام، می‌تواند مدیریت پرداخت را آسان‌تر کند. بسته به طرح پرداختی که انتخاب می کنید، وام تلفیق می تواند پرداخت های ماهانه شما را کاهش دهد اما دوره بازپرداخت شما را نیز افزایش دهد. اما اگر پس از تثبیت واجد شرایط بخشش هستید، ممکن است مشکل چندانی نباشد.

مارک کانترویتز، کارشناس کمک های مالی و عضو هیئت بررسی کارشناسان CNET، گفت: حتی اگر از قبل وام های مستقیم دارید، اگر چندین وام با تاریخ های شروع بازپرداخت متفاوت داشته باشید، می توانید از تجمیع بهره مند شوید.

بیشتر بدانید: آیا وام های دانشجویی خود را نکول کرده اید؟ شما ممکن است واجد شرایط این برنامه کاهش بدهی باشید

آیا در صورت تجمیع وام های دانشجویی، نرخ بهره من افزایش می یابد؟

اگر در حال حاضر نرخ بهره پایینی برای وام های دانشجویی فدرال خود دارید، در بیشتر موارد نگران افزایش نرخ جدید تلفیقی خود نخواهید بود.

نرخ بهره وام ادغام مستقیم جدید شما بر اساس میانگین موزون وام هایی است که در حال تلفیق هستید و به 1/8 از 1% گرد می شود، طبق اعلام کمک دانشجویی فدرال، وب سایت رسمی وام دانشجویی وزارتخانه. آموزش و پرورش

با این حال، یک استثنا وجود دارد. اگر وام FFELP دارید، در طول ادغام در معرض خطر از دست دادن مزایای خاصی هستید. کانتروویتز گفت: “مشکل اصلی این است که وام گیرندگان از وام دهنده FFELP کاهش زیادی نرخ بهره دریافت می کنند.” «این تخفیف‌ها توسط وام‌دهنده ارائه می‌شوند و در صورت تجمیع وام‌ها از بین می‌روند.»

شما مجبور نیستید همه وام های خود را تجمیع کنید، بنابراین اگر می خواهید تخفیف فعلی خود را حفظ کنید، می توانید وام های FFELP خود را حذف کنید. برای تصمیم گیری در مورد اینکه آیا تلفیق برای شما مناسب است، باید تعیین کنید که آیا واجد شرایط بخشش هستید یا خیر و چگونه تلفیق ممکن است بر پرداخت ماهانه وام دانشجویی شما تأثیر بگذارد.

مطمئن نیستم که واجد شرایط بخشودگی وام دانشجویی هستم یا نه. آیا هنوز باید وام هایم را تجمیع کنم؟

برای بسیاری از وام گیرندگان، تجمیع وام های دانشجویی فدرال به کاهش پرداخت ماهانه شما کمک می کند و می تواند کاهش بدهی احتمالی شما را به حداکثر برساند. اگر در حال حاضر وام های دانشجویی فدرال دارید که وام های مستقیم نیستند، این ممکن است بسیار سودمند باشد. اگر یکی از وام‌های دانشجویی فدرال شما دارای نرخ متغیر باشد، تلفیق می‌تواند به شما کمک کند نرخ بهره ثابتی داشته باشید.

آخرین برنامه بخشش وام دانشجویی تاریخ اولین پرداخت وام دانشجویی شما را در نظر می گیرد. ادغام وام های خود به شما این امکان را می دهد که از تاریخ پرداخت وام قبلی خود اطمینان حاصل کنید که برای وام مستقیم جدید خود اعتبار دریافت می کنید.

فرض کنید از کالج فارغ‌التحصیل شده‌اید و اولین پرداخت وام دانشجویی فدرال خود را در سال 2004 انجام داده‌اید. بعداً برای دریافت مدرک دوم به مدرسه بازگشتید و در سال 2010 شروع به پرداخت آن وام‌ها کردید. براساس یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد با مدت 20 سال. در مسیر بخشش، ممکن است امسال واجد شرایط بخشیدن وام های سال 2004 خود باشید. اما با ادغام جدیدترین وام‌هایتان با قدیمی‌ترین وام‌هایتان در یک وام مستقیم جدید، کل موجودی شما امسال از بین می‌رود.

حتی اگر اخیراً فارغ‌التحصیل شده‌اید، تجمیع وام‌های فدرال و ثبت‌نام در IDR می‌تواند به شما کمک کند سریع‌تر به بخشش بدهی‌ها برسید. و اگر فقط یک وام دانشجویی دارید، اگر وام مستقیم نباشد، می توانید از تجمیع نیز بهره مند شوید.

اما اگر واجد شرایط پرداخت بدهی نیستید، ممکن است انجام این مرحله منطقی نباشد. کانتروویتز گفت: «اگر در حال حاضر به دنبال بخشش نیستید (به عنوان مثال، حتی بخشش IDR) و قصد دارید هرگز به دنبال بخشش نباشید، پس نیازی به انجام این کار ندارید.

آیا مهلت 30 ژوئن تمدید می شود؟

اگرچه وزارت آموزش و پرورش مهلت تلفیق وام را از 30 آوریل به 30 ژوئن امسال تمدید کرد، کارشناسان انتظار ندارند که این مهلت دوباره به عقب کشیده شود.

روبین گفت: تمدید ادغام تغییر نکرده است و پیش بینی نمی شود که تغییر کند یا بیشتر تمدید شود. اگر بتوانید از تجمیع وام بهره مند شوید، باید به سرعت برای آن درخواست دهید.

چگونه وام های دانشجویی خود را تجمیع کنید

می توانید وام های دانشجویی فدرال خود را به صورت آنلاین در StudentAid.gov تجمیع کنید. شما باید درخواست خود را تا نیمه شب 30 ژوئن به وقت محلی ارسال کنید تا مهلت تعیین شده را رعایت کنید. شما می توانید پس از این تاریخ تجمیع کنید، اما برخی از مزایای آن را از دست خواهید داد.

برای تکمیل درخواست، به کارت شناسایی فدرال کمک دانشجویی، برخی اطلاعات شخصی، اطلاعات مالی و اطلاعات وام برای تکمیل درخواست نیاز دارید. وب سایت FSA می گوید که تکمیل درخواست برای تجمیع وام های شما حدود 30 دقیقه طول می کشد.

اکنون می توانید درخواست را در studentaid.gov/loan-consolidation تکمیل کنید.

کانتروویتز گفت، پس از ثبت پرونده، پردازش ادغام شما تا 60 روز طول می کشد. در این بین، می توانید مشاهده کنید که اعداد پرداختی وام دانشجویی خود به صفر می رسد. اگر این اتفاق افتاد نترسید. این به سادگی به این معنی است که تعداد تعدیل شما در حال پردازش است.

اگر ضرب الاجل را از دست بدهید چه اتفاقی می افتد؟

اگر وام های خود را پس از مهلت 30 ژوئن تجمیع کنید، همچنان می توانید برای پرداخت های قبلی که در وام های مستقیم انجام شده است اعتبار دریافت کنید. اما ممکن است اعتبار زیادی کسب نکنید. در عوض، آمار پرداخت شما بر اساس میانگین موزون خواهد بود یا می تواند به صفر بازنشانی شود. اما همچنان می توانید به برنامه کاهش بدهی دسترسی داشته باشید.