نرخ بهره سالانه در آستانه تعطیلات آخر هفته همچنان بالاست. بهترین نرخ های پس انداز برای امروز، 1 ژوئیه 2024

حساب‌های پس‌انداز با بازدهی بالا مکانی امن برای ذخیره پول اضافی شما فراهم می‌کنند و در عین حال هر زمان که به آن نیاز داشته باشید در دسترس هستند. با بازده درصدی رقابتی سالانه یا APYها، می توانید به سادگی با انتخاب حساب مناسب، پول خود را بسیار سریعتر رشد دهید.

در حالی که حساب‌های پس‌انداز سنتی به دلیل نرخ بهره سالانه نزدیک به 0 درصد شناخته می‌شوند، بهترین حساب‌های پس‌انداز با بازدهی بالا تا 5.55 درصد سود سالانه دارند که بیش از 10 برابر میانگین ملی است. برای آشنایی با بالاترین APRهای امروزی و اینکه چگونه می توانید از قدرت بهره مرکب بهره مند شوید، ادامه دهید.

کارشناسان توصیه می کنند قبل از افتتاح حساب پس انداز، نرخ ها را مقایسه کنید تا بهترین APR ممکن را به دست آورید. برای مشاهده نرخ‌های شرکای CNET در منطقه خود، می‌توانید اطلاعات خود را در زیر وارد کنید.

بهترین نرخ های پس انداز امروزی

در اینجا برخی از بهترین APYهای حساب پس انداز موجود امروزی آورده شده است:

چرا نرخ پس انداز تغییر می کند؟

فدرال رزرو تأثیر مستقیمی بر نرخ های پس انداز ندارد، اما تصمیمات آن بر مصرف کننده روزمره تأثیر می گذارد.

هنگامی که فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال را افزایش می دهد (نرخ بهره ای که بانک های ایالات متحده برای قرض دادن یا قرض گرفتن روزانه پول از یکدیگر استفاده می کنند)، بانک ها تمایل دارند نرخ بهره خود را در حساب های پس انداز افزایش دهند. برعکس، زمانی که فدرال رزرو نرخ بهره را کاهش می دهد، بانک ها نیز نرخ بهره خود را در حساب های پس انداز کاهش می دهند.

به خاطر داشته باشید که نرخ های پس انداز متغیر است، به این معنی که بانک ها می توانند نرخ حساب پس انداز شما را در هر زمانی تغییر دهند.

نرخ پس انداز تا چه زمانی بالا می ماند؟

نرخ های پس انداز طی دو سال گذشته روندی صعودی داشته است، به طوری که فدرال رزرو به طور پیوسته نرخ وجوه فدرال را 11 برابر برای مبارزه با تورم بی سابقه افزایش داده است. در نتیجه، نرخ پس‌انداز افزایش یافته است.

با این حال، از آنجایی که تورم در اواخر سال 2023 شروع به نشان دادن نشانه هایی از کاهش کرد، فدرال رزرو تصمیم گرفت در هفت جلسه آخر کمیته بازار آزاد فدرال، محدوده هدف 5.25٪ تا 5.5٪ را حفظ کند. در نتیجه، نرخ‌های پس‌انداز همچنان جذاب باقی مانده‌اند، زیرا بانک‌ها حرکت بعدی فدرال رزرو را پیش‌بینی می‌کنند.

بر اساس ردیابی هفتگی CNET، در اینجا نرخ ها در مقایسه با هفته گذشته قرار دارند:

چگونه از افتتاح حساب پس انداز با بازده بالا سود می برید؟

حساب های پس انداز با بازدهی بالا روشی کم خطر برای رشد پس انداز شما و در عین حال بهره مندی از سود مرکب ارائه می دهند. سود مرکب می‌تواند به رشد سریع‌تر پول شما کمک کند زیرا شما فقط در سپرده اولیه خود سود دریافت نمی‌کنید، بلکه سود نیز دریافت می‌کنید.

در اینجا چیزی است که HYSA را متمایز می کند:

• قیمت های بالا: HYSA ها اغلب دارای APY 10 برابر (یا بیشتر) از میانگین ملی هستند که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال ردیابی شده است.
• هزینه کم یا بدون هزینه: هزینه های مدیریت ماهانه می تواند بر پس انداز شما فشار وارد کند. بسیاری از بانک های آنلاین به دلیل هزینه های عملیاتی کمتر می توانند کارمزد کم یا بدون کارمزد دریافت کنند.
• نقدینگی: شما می توانید در هر زمان بدون جریمه به پول موجود در HYSA خود دسترسی داشته باشید (به شرط رعایت محدودیت های برداشت).
• دسترسی: اگر HYSA را با یک بانک آنلاین باز کنید، از طریق برنامه تلفن همراه آنها به صورت 24 ساعته به آن دسترسی خواهید داشت. همچنین می‌توانید از گزینه‌های خدمات مشتریان متعددی از جمله تلفن، چت آنلاین و پیام‌رسانی امن بهره مند شوید.
• ریسک کم: اگر HYSA ها در یک بانک بیمه شده FDIC یا اتحادیه اعتباری بیمه شده توسط اداره ملی اتحادیه اعتباری نگهداری شوند، توسط بیمه سپرده فدرال محافظت می شوند. این بدان معناست که پول شما تا سقف 250000 دلار برای هر دارنده حساب در هر نوع حساب امن است.

فاکتورهایی که در انتخاب حساب پس انداز باید در نظر گرفت

در حالی که بازده سالانه بالا مهم است، قبل از افتتاح یک حساب پس انداز پربازده، باید بیش از بازده سالانه را در نظر بگیرید. عوامل مهم دیگری نیز وجود دارد که باید قبل از انتخاب حساب های پس انداز مناسب برای اهداف مالی خود در نظر بگیرید، از جمله موارد زیر:

• حداقل الزامات سپرده: برخی از HYSA ها برای افتتاح حساب به حداقل مقدار نیاز دارند – معمولاً بین 25 تا 100 دلار. دیگران به هیچ چیز نیاز ندارند.
• دسترسی به دستگاه خودپرداز: همه بانک ها سپرده و برداشت نقدی ارائه نمی دهند. اگر به دسترسی منظم به دستگاه های خودپرداز نیاز دارید، بررسی کنید که آیا بانک شما بازپرداخت هزینه های خودپرداز را ارائه می دهد یا طیف گسترده ای از دستگاه های خودپرداز شبکه را ارائه می دهد.
• هزینه ها: به هزینه های مدیریت ماهانه، برداشت ها و صورت های کاغذی توجه کنید. این هزینه ها ممکن است موجودی شما را تخلیه کند.
• دسترسی: اگر کمک حضوری را ترجیح می دهید، به دنبال بانکی با شعب فیزیکی باشید. اگر در مدیریت دیجیتالی پول خود احساس راحتی می کنید، بانکداری آنلاین را در نظر بگیرید.
• محدودیت های برداشت: برخی از بانک ها در صورت برداشت بیش از شش ماهه، کارمزد مازاد برداشت را دریافت می کنند. اگر فکر می کنید باید درآمد بیشتری کسب کنید، بانکی بدون این محدودیت در نظر بگیرید.
• بیمه سپرده فدرال: اطمینان حاصل کنید که بانک یا اتحادیه اعتباری شما توسط FDIC یا NCUA بیمه شده است. به این ترتیب، در صورت ورشکستگی بانک، تا سقف 250000 دلار به ازای هر دارنده حساب در هر دسته، از پول شما محافظت می شود.
• خدمات مشتری: بانکی پاسخگو را انتخاب کنید که در صورت نیاز، کمک گرفتن از حساب خود را آسان کند. نظرات مشتریان را به صورت آنلاین بخوانید و با خدمات مشتریان بانک تماس بگیرید تا از همکاری با بانک ایده بگیرید.

روش شناسی

CNET حساب های پس انداز بیش از 50 بانک سنتی و آنلاین، اتحادیه های اعتباری و مؤسسات مالی را که در سراسر کشور خدمت می کنند، بررسی کرد. هر حساب رتبه ای بین یک (کمترین) تا پنج (بالاترین) دریافت کرد. حساب‌های پس‌انداز فهرست‌شده در اینجا همگی تا سقف 250000 دلار برای هر نفر، در هر دسته حساب، در هر موسسه، توسط FDIC یا NCUA بیمه می‌شوند.

CNET بهترین حساب‌های پس‌انداز را با استفاده از مجموعه‌ای از معیارهای تعیین‌شده که بازده سالانه، کارمزد ماهانه، حداقل سپرده‌ها یا مانده‌ها و دسترسی به شعب فیزیکی را مقایسه می‌کند، رتبه‌بندی می‌کند. هیچ یک از بانک های موجود در لیست ما هزینه نگهداری ماهانه را دریافت نمی کنند. اگر یک حساب کاربری یکی از مزایای زیر را ارائه دهد، در رتبه بالاتری قرار می گیرد:

• جوایز حساب
• ویژگی های پس انداز خودکار
• خدمات مشاوره/کوچینگ مدیریت ثروت
• سپرده های نقدی
• گسترش شبکه‌های خودکار و/یا تخفیف‌های خودکار برای استفاده از دستگاه‌های فروش خارج از شبکه

اگر یک حساب پس انداز دارای یک وب سایت آسان برای پیمایش نباشد یا ویژگی های مفیدی مانند کارت ATM ارائه ندهد، ممکن است رتبه پایین تری داشته باشد. حساب‌هایی که الزامات اقامت یا هزینه‌های محدودکننده را برای فراتر از محدودیت‌های تراکنش ماهانه اعمال می‌کنند نیز ممکن است رتبه‌بندی پایین‌تری داشته باشند.