نرخ های فعلی وام مسکن را در ژوئن 2024 مقایسه کنید

خرید خانه هرگز آسان نیست. و با متوسط ​​نرخ وام مسکن در حدود 7٪، خریداران بالقوه حتی برای خرید خانه با مشکلات بیشتری روبرو هستند.

عواملی مانند تورم، سیاست های پولی و سلامت کلی اقتصاد می توانند بر افزایش یا کاهش روزانه نرخ وام مسکن تأثیر بگذارند. نرخی که شما واجد شرایط آن هستید نیز به عوامل خاص تری مانند امتیاز اعتباری، نوع وام و وام دهنده ای که انتخاب می کنید بستگی دارد.

قبل از استقرار در خانه، چندین پیشنهاد وام از وام دهندگان مختلف وام مسکن را مقایسه کنید تا بهترین نرخ را بیابید.

بیشتر بدانید: پیش بینی وام مسکن: مسیر کاهش نرخ وام مسکن هنوز یک بازی انتظار است

نرخ های وام مسکن و بازپرداخت مجدد

ما از اطلاعات جمع‌آوری‌شده توسط Bankrate، که متعلق به همان شرکت مادر CNET است، برای پیگیری روند روزانه نرخ وام مسکن استفاده می‌کنیم. جدول بالا میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر کشور را خلاصه می کند.

روند فعلی در نرخ بهره وام مسکن

در پایان سال 2023، متوسط ​​نرخ وام مسکن به زیر محدوده 6 درصد رسید. امید زیادی وجود داشت که در سال 2024 با حرکت فدرال رزرو برای کاهش نرخ بهره، به کاهش آنها ادامه دهند.

اما تورم در بهار امسال سرسختانه بالا ماند و فدرال رزرو را وادار کرد تا در زمان بندی (و تعداد) کاهش نرخ بهره در سال جاری تجدید نظر کند. نرخ وام مسکن در اوایل فوریه به بالای 7 درصد افزایش یافت و از آن زمان بین 7 تا 7.5 درصد در نوسان بوده است.

اگرچه فدرال رزرو مستقیماً نرخ وام مسکن را کنترل نمی کند، تصمیمات سیاستی آن می تواند بر افزایش یا کاهش آنها تأثیر بگذارد. حرکت در نرخ های وام مسکن نیز به شدت به داده های اقتصادی و نیروی کار وابسته است که به سرمایه گذاران در مسیر سیاست پولی راهنمایی می کند.

بسته به میزان کاهش نرخ تورم، فدرال رزرو می تواند در اوایل تابستان امسال کاهش نرخ بهره را اجرا کند، اگرچه سپتامبر یا نوامبر احتمال بیشتری وجود دارد. هر گونه تغییر یا نشانه ای از رشد قیمت می تواند نرخ وام مسکن را دوباره بالا ببرد و برنامه های کاهش نرخ فدرال رزرو را به تاخیر بیاندازد.

نرخ وام مسکن چیست؟

نرخ وام مسکن شما درصد بهره ای است که وام دهنده برای دادن وام مورد نیاز برای خرید خانه به شما می دهد. چندین عامل تعیین کننده نرخ پیشنهادی به شما هستند. برخی از آنها مختص شما و وضعیت مالی شما هستند و برخی دیگر تحت تأثیر شرایط بازار کلان اقتصادی مانند تورم، سیاست های پولی فدرال رزرو و تقاضای کلی وام هستند.

چه عواملی نرخ وام مسکن من را تعیین می کند؟

اگرچه اقتصاد به عنوان یک کل نقش کلیدی در نرخ وام مسکن ایفا می کند، برخی از عوامل کلیدی در کنترل شما وجود دارد که بر نرخ شما تأثیر می گذارد:

• امتیاز اعتباری شما: وام دهندگان پایین ترین نرخ های موجود را به وام گیرندگان با امتیاز اعتباری عالی 740 و بالاتر ارائه می دهند. از آنجایی که امتیازات اعتباری پایین‌تر ریسک‌پذیرتر تلقی می‌شوند، وام‌دهندگان برای جبران آن، نرخ‌های بهره بالاتری را دریافت می‌کنند.
• مبلغ وام شما: مبلغ وام شما می تواند بر نرخ بهره ای که واجد شرایط آن هستید تأثیر بگذارد.
• مدت وام: رایج ترین وام مسکن، وام 30 ساله با نرخ ثابت است که پرداخت های شما را در طول سه دهه تقسیم می کند. وام‌های کوتاه‌تر، مانند وام‌های رهنی 15 ساله، معمولاً نرخ‌های پایین‌تری دارند اما پرداخت‌های ماهانه بالاتری دارند.
• نوع وام: نوع وام مسکنی که انتخاب می کنید بر نرخ بهره شما تأثیر می گذارد. برخی از وام ها نرخ ثابتی برای کل مدت وام دارند. برخی دیگر دارای نرخ متغیری هستند که در ابتدای وام دارای نرخ های پایین تری است اما می تواند بعداً منجر به پرداخت های بالاتر شود.

درصد سالانه وام مسکن چقدر است؟

نرخ درصد سالانه یا APR به طور کلی بالاتر از نرخ بهره وام شما است و نشان دهنده هزینه واقعی وام شما است. این شامل نرخ بهره و سایر هزینه ها مانند هزینه های وام دهنده یا امتیازات پیش پرداخت می شود. بنابراین، در حالی که ممکن است با پیشنهاد «نرخ‌های بهره کمتر از 6.5 درصد» وسوسه شوید، به جای آن به APR نگاه کنید تا ببینید واقعاً چقدر می‌پردازید.

مزایا و معایب دریافت وام مسکن

چگونه APR بر اصل و سود تأثیر می گذارد؟

بیشتر وام‌های مسکن بر اساس برنامه استهلاک هستند: شما هر ماه همان مبلغ را برای عمر وام پرداخت می‌کنید، اما سود کسب شده در ابتدا بالاترین میزان خواهد بود و با کاهش اصل (مبلغی که وام گرفته‌اید) کاهش می‌یابد. برنامه استهلاک شما نشان می دهد که چه مقدار از پرداخت ماهانه شما به سمت بهره می رود و چه مقدار از اصل پرداخت می شود. اکثر وام گیرندگان پرداخت ماهانه ثابت و قابل پیش بینی را راحت تر می دانند.

وام دهندگان وام مسکن اغلب نرخ های خود را برای انواع مختلف وام مسکن منتشر می کنند، که می تواند به شما در تحقیق و تعیین محل درخواست پیش تایید کمک کند. اما نرخ تبلیغ شده همیشه آن چیزی نیست که به دست می آورید. هنگام خرید وام مسکن جدید، مهم است که نه تنها نرخ وام مسکن، بلکه هزینه های بسته شدن و سایر کارمزدهای مرتبط با وام را نیز مقایسه کنید. کارشناسان توصیه می کنند بدون عجله در این فرآیند خرید کنید و با چندین وام دهنده تماس بگیرید تا قیمت ها را دریافت کنید.

سوالات متداول