نرخ وام مسکن در هفته گذشته افزایش یافته است: نرخ وام مسکن از اول جولای 2024

میانگین وام مسکن ثابت 30 ساله امروز 7.00 درصد است که نسبت به هفت روز قبل 0.05 درصد افزایش یافته است. متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله 6.50 درصد است که نسبت به این زمان در هفته گذشته 0.10 درصد افزایش داشته است. برای بررسی اجمالی روند نرخ های وام مسکن، نمودار زیر را ببینید.

فدرال رزرو کاهش نرخ بهره را به تعویق انداخت زیرا تورم به کندی بهبود می یافت. اگرچه کارشناسان همچنان انتظار دارند که نرخ وام مسکن به تدریج در ماه های آینده کاهش یابد، اما پیش بینی های بازار مسکن همیشه می تواند در واکنش به داده های اقتصادی، رویدادهای ژئوپلیتیک و موارد دیگر تغییر کند.

کارشناسان بازار املاک و مستغلات کاهش نرخ وام مسکن را در سال 2024 پیش بینی می کنند. با مقایسه چندین پیشنهاد وام از وام دهندگان مختلف، بهترین نرخ را برای وضعیت خود دریافت کنید. با وارد کردن اطلاعات خود در زیر، یک پیشنهاد شخصی از یکی از وام دهندگان شریک CNET دریافت کنید.

در مورد این نرخ ها: مانند CNET، Bankrate نیز متعلق به Red Ventures است. این ابزار نرخ های شریک را از وام دهندگان ارائه می دهد که می توانید از آنها برای مقایسه چند نرخ وام مسکن استفاده کنید.

نوع و مدت وام مسکن خوب چیست؟

هر وام مسکن یک دوره وام یا برنامه بازپرداخت دارد. رایج ترین شرایط وام مسکن 15 و 30 ساله است، اگرچه رهن های 10، 20 و 40 ساله نیز وجود دارد. با وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره برای طول عمر وام ثابت است که ثبات را فراهم می کند. با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم، نرخ بهره فقط برای مدت معینی (معمولاً پنج، هفت یا ده سال) ثابت است، پس از آن نرخ سالانه بر اساس بازار تعدیل می‌شود. اگر قصد دارید در یک خانه درازمدت زندگی کنید، وام های مسکن با نرخ ثابت گزینه بهتری هستند، اما وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ های بهره پایین تری را ارائه دهند.

وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ بهره برای وام مسکن ثابت 30 ساله امروز 7.00 درصد است. وام مسکن ثابت 30 ساله رایج ترین مدت وام است. نرخ بهره آن اغلب بالاتر از وام مسکن 15 ساله خواهد بود، اما پرداخت ماهانه کمتری خواهید داشت.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت

امروزه متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله 6.50 درصد است. اگر چه پرداخت ماهانه بالاتری نسبت به وام مسکن ثابت 30 ساله خواهید داشت، اما وام 15 ساله معمولاً نرخ بهره کمتری دارد، به این معنی که در دراز مدت سود کمتری می پردازید و وام مسکن خود را زودتر پرداخت می کنید.

5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

میانگین نرخ وام مسکن با نرخ متغیر 5/1 امروز 6.53 درصد است. معمولاً در طول پنج سال اول وام، نرخ بهره اولیه کمتری را با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 دریافت خواهید کرد. اما بسته به اینکه نرخ هر سال چگونه تعدیل می‌شود، می‌توانید پس از آن دوره بیشتر پرداخت کنید. اگر قصد دارید خانه خود را ظرف پنج سال بفروشید یا مجدداً سرمایه گذاری کنید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم می تواند گزینه خوبی باشد.

الان با نرخ وام مسکن چه اتفاقی می افتد؟

در آغاز همه‌گیری، نرخ وام مسکن نزدیک به پایین‌ترین حد خود یعنی حدود 3 درصد بود. همه چیز زمانی تغییر کرد که تورم شروع به افزایش کرد و فدرال رزرو یک سری افزایش شدید نرخ بهره را از مارس 2022 آغاز کرد تا اقتصاد را کند کند، که به طور غیرمستقیم نرخ وام مسکن را بالا برد.

امروزه با گذشت بیش از دو سال، نرخ وام مسکن هنوز حدود 7 درصد است. در ماه‌های اخیر، نرخ‌های وام مسکن بر اساس داده‌های اقتصادی و انتظارات سرمایه‌گذاران از زمانی که فدرال رزرو شروع به کاهش نرخ خواهد کرد، در نوسان بوده است.

خریداران خانه امروزی به دلیل نرخ بالای وام مسکن و قیمت بالای ملک، فضای کمتری در بودجه خود برای خرید خانه دارند. محدودیت موجودی مسکن و رشد ضعیف دستمزدها نیز به بحران استطاعت و تقاضای ضعیف برای وام مسکن کمک می کند.

پیش بینی نرخ بهره وام مسکن

اکثر کارشناسان پیش بینی می کنند که نرخ وام مسکن در ماه های آینده به زیر 7 درصد خواهد رسید. با این حال، روند نزولی پایدار به عوامل متعددی از جمله داده‌های تورم و اشتغال در آینده بستگی دارد.

فدرال رزرو نزدیک به یک سال است که نرخ بهره را افزایش نداده است، اما به نظر نمی رسد کاهش واقعی نرخ آن قریب الوقوع باشد. برخی کارشناسان بر این باورند که اولین کاهش ممکن است در اوایل ماه جولای اتفاق بیفتد، اگرچه احتمال اینکه فدرال رزرو در سپتامبر یا نوامبر نرخ بهره را کاهش دهد بیشتر است.

سلما هپ، اقتصاددان ارشد CoreLogic گفت: «اگر فدرال رزرو در اواخر سال جاری اقدامی انجام دهد، سیگنال کافی به بازار وام مسکن وجود خواهد داشت و نرخ وام مسکن شروع به کاهش خواهد کرد. در این مورد، ما می‌توانیم نرخ‌های وام مسکن را حدود 6.5 درصد در پایان سال ببینیم. »

یک چیز مسلم است: خریداران مسکن یک شبه شاهد کاهش وام مسکن خود نخواهند بود و بازگشت به نرخ 2 تا 3 درصدی وام مسکن چند سال پیش بعید است.

در اینجا نگاهی می اندازیم به جایی که برخی از مقامات اصلی مسکن انتظار دارند متوسط ​​نرخ وام مسکن در کجا قرار گیرد.

پرداخت ماهانه وام مسکن خود را محاسبه کنید

گرفتن وام مسکن همیشه باید به وضعیت مالی و اهداف بلند مدت شما بستگی داشته باشد. مهمترین چیز این است که بودجه تعیین کنید و سعی کنید در حد توان خود بمانید. ماشین حساب وام مسکن CNET در زیر می تواند به خریداران خانه کمک کند تا برای پرداخت ماهانه وام مسکن آماده شوند.

چگونه می توانم بهترین نرخ های وام مسکن را پیدا کنم؟

حتی اگر نرخ وام مسکن و قیمت مسکن بالا باشد، بازار مسکن برای همیشه غیرقابل تحمل نخواهد بود. همیشه زمان خوبی برای پس انداز برای پیش پرداخت و بهبود امتیاز اعتباری است تا به شما کمک کند تا در زمان مناسب، نرخ وام مسکن رقابتی را دریافت کنید.

1. برای پیش پرداخت بیشتر پس انداز کنید: اگرچه پیش پرداخت 20 درصدی لازم نیست، پیش پرداخت بزرگتر به معنای گرفتن وام مسکن کوچکتر است که به شما در صرفه جویی در بهره کمک می کند.
2. امتیاز اعتباری خود را افزایش دهید: شما ممکن است واجد شرایط وام مسکن معمولی با امتیاز اعتباری 620 باشید، اما امتیاز اعتباری بالاتر از حداقل 740، نرخ های بهتری را برای شما به ارمغان می آورد.
3. پرداخت بدهی: کارشناسان نسبت بدهی به درآمد را 36 درصد یا کمتر توصیه می کنند تا به شما کمک کند بهترین نرخ ها را دریافت کنید. نداشتن بدهی دیگر شما را در موقعیت بهتری برای مدیریت پرداخت های ماهانه خود قرار می دهد.
4. وام ها و کمک های تحقیقاتی: وام های تحت حمایت دولت نسبت به وام های معمولی شرایط وام گیری انعطاف پذیرتری دارند. برخی از برنامه های دولتی یا خصوصی نیز می توانند در پرداخت پیش پرداخت و هزینه های بسته شدن به شما کمک کنند.
5. مقایسه وام دهندگان: تحقیق و مقایسه چند پیشنهاد وام از وام دهندگان مختلف می تواند به شما کمک کند که کمترین نرخ وام مسکن را متناسب با وضعیت خود دریافت کنید.