نشست ژوئن فدرال رزرو و نرخ وام مسکن: آنچه کارشناسان بازار املاک و مستغلات پیش بینی می کنند

نرخ‌های وام مسکن و فدرال رزرو نیز تغییری نکرده است…

هیئت حاکمه فدرال رزرو، کمیته بازار آزاد فدرال، امروز و فردا (11 تا 12 ژوئن) برای تصمیم گیری در مورد اعمال هرگونه تعدیل در نرخ بهره معیار تشکیل جلسه می دهد. اما کارشناسان می گویند FOMC نباید از جایگاه خود خارج شود.

تا زمانی که تورم به اندازه کافی آرام نشود که فدرال رزرو شروع به کاهش نرخ کند، خریداران مسکن نباید انتظار داشته باشند که قیمت وام مسکن بهبود زیادی پیدا کند. با این حال، به گفته اودتا کوشی، معاون اقتصاددان شرکت First American Financial، اگر تورم به کاهش خود ادامه دهد و فدرال رزرو موفق به کاهش حتی یکبار نرخ بهره در آینده شود، تا پایان سال می توانیم شاهد بهبود اندکی در نرخ های وام مسکن باشیم . شرکت.

این یک “اگر” بزرگ است.

در روز چهارشنبه، خلاصه‌ای از پیش‌بینی‌های اقتصادی به‌روزرسانی شده را دریافت خواهیم کرد که می‌تواند سرنخ‌هایی در مورد جهت نرخ‌های وام مسکن در ماه‌های آینده ارائه دهد.

“به عنوان بخشی از SEP، ما می دانیم که آیا اعضای فدرال رزرو هنوز انتظار دارند نرخ بهره را در سال جاری کاهش دهند یا خیر، و ما احساس می کنیم که آنها فکر می کنند رشد اقتصادی، بیکاری و بیکاری به چه سمتی می رود. “تورم برای باقیمانده سال 2024 کیت گامبینگر، معاون سایت وام مسکن HSH.com گفت.

نرخ بالای وام مسکن خرید خانه را ممنوع کرده است. من با چندین کارشناس بازار مسکن در مورد انتظارات آنها برای کاهش نرخ بهره بانک مرکزی و اینکه چه زمانی ممکن است شاهد کاهش نرخ وام مسکن در سال 2024 باشیم صحبت کردم.

چرا فدرال رزرو برای کاهش نرخ بهره مردد است؟

با توجه به اینکه پیشرفت تورم کند بوده و بازار کار همچنان قوی است، فدرال رزرو دلایلی برای به تاخیر انداختن کاهش نرخ بهره برای یک ماه دیگر یا بیشتر دارد.

این یک عمل متعادل کننده ظریف است. فدرال رزرو می خواهد شاهد افزایش سطح بیکاری به اندازه ای باشد که تورم را کاهش دهد، اما نه آنقدر که وارد رکود شویم. فدرال رزرو همچنین می خواهد از کاهش زودهنگام نرخ های بهره خودداری کند، زیرا در معرض خطر ظهور مجدد تورم است. با ثابت نگه داشتن نرخ بهره، فدرال رزرو می تواند به ارزیابی کل اقتصاد ادامه دهد.

الکس توماس، تحلیلگر ارشد تحقیقاتی در موسسه تحقیقاتی و مشاوره جان برنز، گفت: “فدرال رزرو تا زمانی که دلیل خوبی برای این کار نداشته باشد، نرخ بهره را کاهش نخواهد داد.”

داده های تورم چه ربطی به بازار کار و نرخ بهره دارد؟

FOMC از نزدیک شاخص قیمت مصرف کننده ماه مه را که چهارشنبه قبل از پایان جلسه منتشر شد، رصد خواهد کرد. بانک مرکزی می خواهد شاهد نزدیک شدن تورم به نرخ هدف سالانه 2 درصدی خود باشد. شاخص قیمت هزینه های مصرف شخصی (معیار ترجیحی فدرال رزرو برای تورم) نشان داد که قیمت ها با نرخ سالانه 2.7 درصد در ماه آوریل افزایش یافت.

شاخص مهم دیگری که مورد علاقه فدرال رزرو است، اشتغال است. گزارش مشاغل هفته گذشته نشان داد که نرخ بیکاری برای اولین بار از ژانویه 2022 به 4 درصد رسیده است، زیرا ایالات متحده در ماه می 272000 شغل ایجاد کرده است که بسیار بالاتر از انتظارات سرمایه گذاران است. یک افزایش بزرگ دیگر در اشتغال نشان از یک اقتصاد در حال رشد دارد که به فدرال رزرو دلیلی می دهد تا قبل از کاهش نرخ بهره بیشتر منتظر بماند.

داده های اقتصادی، مانند گزارش مشاغل هفته گذشته و اعداد CPI این هفته، می تواند انتظارات در مورد آینده کاهش نرخ در سال جاری را تغییر دهد و باعث شود نرخ وام مسکن حتی قبل از اینکه کاهش نرخ عملاً اتفاق نیفتد، کاهش یابد.

“اگر داده های مشاغل ضعیف شود، مهم نیست که فدرال رزرو چه می کند. لوگان محتشمی، تحلیلگر ارشد در HousingWire گفت: نرخ وام مسکن کاهش خواهد یافت.

فدرال رزرو چه زمانی کاهش نرخ بهره را آغاز خواهد کرد؟

لیزا استورتوانت، اقتصاددان ارشد در Bright MLS، گفت: بانک مرکزی می تواند اولین کاهش خود را در ماه جولای انجام دهد، اما این تنها در صورتی اتفاق می افتد که “گزارش بازار کار ضعیف باشد و تورم به میزان قابل توجهی کاهش یابد.”

یک سناریوی محتمل تر این است که فدرال رزرو در پاییز یا اوایل زمستان نرخ بهره را کاهش دهد.

محتشمی گفت: در صورت کاهش تا پایان سال خواهد بود. او تخمین می زند که در مقایسه با سه کاهشی که قبلاً در چشم انداز فدرال رزرو پیش بینی شده بود، تنها شاهد یک یا دو کاهش خواهیم بود.

یکی دیگر از عواملی که باید در نظر گرفت، انتخابات سراسری در ماه نوامبر است.

استورتوانت گفت: “به عنوان یک قاعده کلی، فدرال رزرو از اتخاذ تصمیمات سیاست پولی خیلی نزدیک به انتخابات ریاست جمهوری خودداری می کند تا از تأثیرگذاری بر نتیجه اجتناب کند.” اگر فدرال رزرو در ماه جولای نرخ بهره را کاهش ندهد، این امکان وجود دارد که تا سال 2025 کاهشی وجود نداشته باشد.

نرخ وام مسکن امسال به کجا می رود؟

در دسامبر سال گذشته، پس از اعلام آمادگی فدرال رزرو برای کاهش نرخ بهره در سال 2024، نرخ وام مسکن به محدوده متوسط ​​6 درصد کاهش یافت. برخی از پیش‌بینی‌های خوش‌بینانه در اوایل سال جاری پیش‌بینی می‌کردند که نرخ‌ها تا پایان سال 2024 به زیر 6 درصد می‌رسند.

اما پس از آن نرخ وام مسکن شروع به افزایش کرد. از اواسط فوریه، متوسط ​​نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله بالای 7 درصد باقی مانده است.

کارشناسان همچنان انتظار دارند که نرخ وام مسکن در ماه های آینده تعدیل شود و تا پایان سال بین 6 تا 6.5 درصد کاهش یابد. اما اگر داده های اقتصادی جدید نشان دهنده تورم بالاتر باشد، سرمایه گذاران می توانند انتظارات کاهش نرخ خود را تعدیل کنند که این امر باعث افزایش بازدهی خزانه داری و نرخ وام مسکن می شود. پیش‌بینی پایه آن، نوسان نرخ‌ها را بین 6 تا 7 درصد تا پایان سال 2024 می‌طلبد.

همچنین مهم است که توجه داشته باشید که فدرال رزرو به یکباره نرخ بهره را کاهش نخواهد داد. بلکه طی چند سال آینده روندی تدریجی خواهد داشت، به این معنی که ممکن است مدتی طول بکشد تا نرخ وام مسکن به زیر 6 درصد کاهش یابد.

ضروری؟ استورتوانت گفت: «نرخ‌ها بالاتر از آنچه سال گذشته پیش‌بینی کرده بودیم باقی می‌مانند.

چه زمانی قیمت مناسب برای خریداران خانه بهبود می یابد؟

بازار مسکن غیرقابل قیمت امروز تنها به دلیل نرخ بالای وام مسکن نیست. خریداران مسکن نیز از افزایش قیمت مسکن، عرضه محدود مسکن و درد تورم بالا متضرر شده اند. متاسفانه هیچ راه حلی برای همه این مشکلات وجود ندارد. اما بهتر است قدم‌های کوچک بردارید تا اینکه قدمی نگذارید.

گامبینگر گفت: «هرچقدر که ممکن است برای برخی ناامیدکننده باشد، بهترین کار این است که شرایط به آرامی همسو شوند.

به عنوان مثال، کاهش سریع نرخ وام مسکن تنها تقاضا برای خرید خانه را افزایش می دهد. به گفته گامبینگر، بدون عرضه برای حمایت از این تقاضا، قیمت های بالای مسکن می تواند بیشتر افزایش یابد.

با کاهش تدریجی نرخ وام مسکن در سال‌های آینده، شاهد خروج مالکان بیشتری از صحنه و فروش خانه‌های خود باشیم. اما اکثر فروشندگان خریدار نیز هستند، بنابراین این به طور کامل کمبود مسکن فعلی را حل نخواهد کرد.

دیوونگی گفت که کلید مقرون به صرفه بودن بلندمدت در تقویت ساخت و سازهای مسکونی از طریق اصلاحات کاربری زمین و منطقه بندی نهفته است. ما قبلاً دیده‌ایم که چگونه ساخت‌وساز جدید نقطه درخشانی در بازار سخت املاک و مستغلات است: برای کاهش موانع ورود خریداران خانه، بسیاری از سازندگان مشوق‌های فروش مسکن مانند کاهش قیمت‌ها، کمک هزینه بسته شدن و رهن را ارائه می‌کنند نرخ ها بازخریدی ها

اگر در منطقه‌ای زندگی نمی‌کنید که ساخت و سازهای جدید زیاد است (یا اگر ترجیح می‌دهید خانه‌ای موجود بخرید)، مراحلی وجود دارد که می‌توانید برای سهولت خرید خانه انجام دهید:

• امتیاز اعتباری خود را بسازید: وام دهندگان وام مسکن با امتیازهای اعتباری عالی با نرخ وام مسکن پایین تر به وام گیرندگان پاداش می دهند که می تواند بر پرداخت های ماهانه شما تأثیر بگذارد. پرداخت به موقع و کامل صورتحساب کارت اعتباری و کاهش نرخ استفاده از اعتبار می تواند به بهبود امتیاز شما در طول زمان کمک کند.
• برای پیش پرداخت بزرگتر پس انداز کنید: با پیش‌پرداخت بزرگ‌تر، می‌توانید وام مسکن کوچک‌تری بگیرید و در طول عمر وام‌تان در سودتان صرفه‌جویی کنید. بسته به جدول زمانی خرید خانه، پول خود را در یک حساب پس انداز یا گواهی سپرده با بازده بالا قرار دهید تا از بازدهی بالاتر استفاده کنید.
• برنامه های مالکیت خانه را کاوش کنید: برنامه‌های خرید خانه برای اولین بار می‌توانند در مورد پیش‌پرداخت، هزینه‌های بسته شدن و موارد دیگر کمک کنند. همچنین وام های تحت حمایت دولت، مانند وام های FHA، وام های USDA، و وام های VA را نیز در نظر بگیرید که اغلب دارای امتیازات اعتباری و الزامات پیش پرداخت کمتری نسبت به اکثر وام های معمولی هستند.