هفته فدرال رزرو است. پس در مورد نرخ بهره چه خبر است؟
![](https://www.jayino.com/blog/wp-content/uploads/2024/06/Fed-interest-rate-scaled-780x470.jpg)
Getty Images/Viva Tung/CNET
اگر به اخبار گوش میدهید، احتمالاً شنیدهاید که کسی در مورد نرخهای بهره خارج از نمودار صحبت میکند. بهره مبلغی است که شما به عنوان وام گیرنده برای گرفتن وام یا استفاده از اعتبار دریافت می کنید. بهره همچنین می تواند مبلغی باشد که یک موسسه مالی به شما می پردازد، یعنی همان چیزی که از سرمایه گذاری پول خود به دست می آورید.
چه چیزی نرخ بهره را تعیین می کند؟ چرا نویسندگان امور مالی شخصی (هم گناه و هم متهم) مدام به شما می گویند که زمان خوبی برای پس انداز پول و زمان بدی برای قرض گرفتن پول است؟
این فدرال رزرو، با نام مستعار فدرال رزرو، بانک مرکزی ایالات متحده است. هیئت حاکمه آن این هفته در 11 تا 12 ژوئن تشکیل جلسه می دهد تا در مورد تعدیل احتمالی نرخ وجوه فدرال، مادر همه نرخ های بهره، بحث کند.
ممکن است از خود بپرسید: “چرا باید به گروهی از افراد کت و شلوار که در مورد اقتصاد صحبت می کنند اهمیت بدهم؟” » فقط در نظر بگیرید که نرخ بهره شخصاً بر بدهی کارت اعتباری شما تأثیر می گذارد و اینکه آیا می توانید وام مسکن را بپردازید یا خیر. نرخ بهره حتی بر درصد بازده سالانه ای که در حساب پس انداز خود به دست می آورید نیز تأثیر می گذارد.
باور کنید، تا زمانی که سه سال پیش کارم را به عنوان یک روزنامهنگار امور مالی شخصی شروع کردم، نمیدانستم فدرال رزرو چقدر بر امور مالی من تأثیر گذاشته است. در اینجا چیزی است که باید در مورد نرخ بهره قبل از نشست سه شنبه و چهارشنبه فدرال رزرو بدانید.
آنچه که فدرال رزرو می تواند در این هفته تصمیم بگیرد
ما شما را به فدرال رزرو معرفی کردیم. حالا فدرال رزرو داره چیکار میکنه؟
فدرال رزرو هشت بار در سال تشکیل جلسه می دهد تا سلامت اقتصاد را ارزیابی کند و سیاست های پولی را در درجه اول با تعدیل نرخ وجوه فدرال، یعنی نرخ بهره ای که بانک های ایالات متحده برای قرض دادن یا قرض گرفتن پول به یکدیگر استفاده می کنند، تعیین کند.
وضعیتی را تصور کنید که در آن موسسات مالی و بانکها ارکستر هستند و فدرال رزرو رهبر هدایت بازارها و کنترل عرضه پول است.
حتی اگر فدرال رزرو نرخ کارت اعتباری و وام مسکن ما را تعیین نمیکند، سیاستهای آن تأثیری موجدار بر مصرفکننده روزمره دارد. اگر “ماسترو” بانک مرکزی تصمیم به افزایش نرخ وجوه فدرال بگیرد، بسیاری از بانک ها تمایل به افزایش نرخ بهره کوتاه مدت دارند. هنگامی که فدرال رزرو نرخ بهره را کاهش می دهد، بانک ها نیز تمایل دارند نرخ های کوتاه مدت خود را کاهش دهند.
آنچه در مورد جلسات اخیر فدرال رزرو شگفت آور است این است که به طور کلی هیچ شگفتی بزرگی وجود ندارد.
کارشناسان مالی و ناظران بازار زمان زیادی را صرف پیش بینی اینکه آیا فدرال رزرو بر اساس جهت گیری اقتصاد، با تمرکز ویژه بر تورم، نرخ های بهره را افزایش یا کاهش می دهد، صرف می کنند. زمانی که تورم بالاست و اقتصاد بیش از حد گرم می شود، فدرال رزرو تلاش می کند با جلوگیری از استقراض با افزایش نرخ بهره و کاهش عرضه پول، ترمزهای خود را ایجاد کند. از مارس 2022، فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال را 11 برابر افزایش داده است که به مهار تورم کمک کرده است.
اما تورم هنوز کاملاً تحت کنترل نیست و کارشناسان پیشبینی میکنند که بانک مرکزی احتمالاً تصمیم خواهد گرفت که نرخ وجوه فدرال را در این هفته در محدوده هدف 5.25 تا 5.5 درصد ثابت نگه دارد.
به طور خلاصه: نرخ بهره هنوز بالاست، اما افزایش نمی یابد، حداقل در این ماه.
با توجه به اینکه بعید است نرخها تغییر کنند، باید به آنچه که فدرال رزرو در پایان جلسه چهارشنبه میگوید، توجه داشت، که میتواند نشان دهد آیا و چه زمانی مقامات ممکن است برای کاهش نرخها در اواخر سال جاری برنامهریزی کنند یا خیر.
چگونه فدرال رزرو بر پول شما تأثیر می گذارد
تصمیم این هفته فدرال رزرو برای APR کارت های اعتباری، نرخ وام مسکن و نرخ پس انداز در حال حاضر چه معنایی دارد؟
کارت اعتباری
افزایش یا کاهش نرخ وجوه فدرال ممکن است باعث شود که صادرکنندگان کارت اعتباری قیمت اعتبار را برای دارندگان کارت افزایش یا کاهش دهند. شما فوراً تأثیرات آن را احساس نخواهید کرد و هر صادرکننده قوانین متفاوتی در مورد تغییر نرخ های سالانه دارد. با این حال، اگر فدرال رزرو در جلسه سیاست خود، نرخها را تغییر دهد، ممکن است پس از یک تا دو چرخه صورتحساب، APR خود را تغییر دهید.
نکات کلیدی تیفانی کانرز، کارشناس پول CNET: «اگر بدهی کارت اعتباری دارید، رأی نرخ بهره فدرال رزرو احتمالاً در کوتاه مدت تأثیر زیادی بر شما نخواهد داشت. APR کارت های اعتباری احتمالاً حداقل تا پایان سال بالا باقی می ماند و بدهی کارت اعتباری را بسیار گران می کند. پرداخت موجودی کارت اعتباری خود را در اولویت قرار دهید و در صورت امکان از گرفتن بدهی اضافی خودداری کنید.
نرخ وام مسکن
تصمیمات فدرال رزرو بر هزینه کلی وام و شرایط مالی تأثیر می گذارد که بر بازار مسکن و نرخ وام مسکن تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، هنگامی که فدرال رزرو یک سری افزایش نرخ بهره را از مارس 2022 آغاز کرد، نرخ های وام مسکن به طور همزمان افزایش یافت و پاییز گذشته به اوج خود رسید.
نکاتی از کاترین وات، کارشناس پول CNET: “تا زمانی که فدرال رزرو تصمیم به کاهش نرخ بهره نگیرد، نرخ وام مسکن احتمالاً در سطح فعلی خود باقی خواهد ماند. با این حال، هر داده اقتصادی جدیدی که انتظارات بازار را برای کاهش نرخ آتی فدرال رزرو تغییر دهد، می تواند نرخ وام مسکن کوتاه مدت را بالاتر یا پایین تر کند.
نرخ پس انداز
نرخ های پس انداز متغیر است و با نرخ وجوه فدرال مطابقت دارد، بنابراین APY شما احتمالاً زمانی که فدرال رزرو نرخ ها را کاهش دهد، کاهش می یابد. اگر فدرال رزرو نرخ ها را افزایش دهد، بسیاری از بانک ها تمایل دارند APY های خود را برای حساب های پس انداز سنتی و با بازدهی بالا افزایش دهند و به صاحبان حساب بازده سپرده های خود را در طول زمان افزایش دهند. از آنجایی که همه بانک ها برابر نیستند، ما به طور منظم بهترین حساب های پس انداز و گواهی سپرده با بازده بالا را در CNET دنبال می کنیم.
نکات کلیدی کلی ارنست، کارشناس پول CNET: اگر فدرال رزرو این هفته دوباره نرخ بهره را تعلیق کند، APY ها در سی دی ها و حساب های پس انداز احتمالاً بالا خواهند ماند. اکنون زمان مناسبی برای باز کردن هر نوع حساب و به حداکثر رساندن درآمد خود قبل از شروع کاهش نرخ بهره توسط فدرال رزرو است.
و بعد از
به یاد داشته باشید که کارشناسان اغلب نظرات متفاوتی در مورد سیاست پولی دارند و تنها کاری که میتوانیم انجام دهیم این است که حدس بزنیم که نرخ بهره چه زمانی و چقدر کاهش مییابد.
CNET را برای پوشش روز فدرال رزرو دنبال کنید. تصمیماتی که با پول خود می گیرید شخصی هستند، اما ما اینجا هستیم تا شما را راهنمایی کنیم.