تجربه به خطر افتادن اطلاعات شخصی شما آنقدر رایج است که این روزها تقریباً طبیعی است.
مرکز منابع سرقت هویت در گزارش سالانه نقض داده‌ها، مجموعاً 3205 مورد نقض اطلاعات گزارش شده در سال 2023 را پیدا کرد که در مجموع بیش از 350 میلیون قربانی داشت. شرکت های بزرگی مانند AT&T و Xfinity بیشترین تعداد مشتریان آسیب دیده را داشتند.
اگر قربانی نقض داده ها هستید یا فکر می کنید ممکن است هویت شما به سرقت رفته باشد، باید اعتبار خود را مسدود کنید. وقتی اعتبار خود را مسدود می کنید، از دسترسی مجرمان به گزارش اعتباری شما یا باز کردن حساب های جدید به نام شما جلوگیری می کند.
اگرچه مسدود کردن اعتبار هیچ گونه فعالیت مجرمانه ای را که قبلاً انجام شده است خنثی نمی کند، اما می تواند از شما در برابر کلاهبرداری بیشتر محافظت کند. در اینجا آنچه شما باید در مورد مسدود شدن اعتبار و نحوه تنظیم آنها بدانید آورده شده است.
مسدود کردن اعتبار چیست و چگونه کار می کند؟
مسدود کردن اعتبار یک سرویس رایگان است که دسترسی به گزارش اعتباری شما را محدود می کند. هنگامی که اعتبار خود را مسدود می کنید، از دسترسی افراد دارای شماره تامین اجتماعی یا اطلاعات شخصی به گزارش اعتباری شما جلوگیری می کنید. هدف از مسدود کردن اعتبار، جلوگیری از افتتاح حساب های جدید با استفاده از اطلاعات شما است.
مسدود کردن اعتبار می تواند به طور قابل توجهی احتمال کلاهبرداری مالی را کاهش دهد، اگر شخصی به اطلاعات شخصی شما دست پیدا کند، اما همچنین به این معنی است که در زمانی که حساب شما مسدود شده است، نمی توانید برای اعتبار جدید درخواست دهید. خوشبختانه، در صورتی که درخواست وام یا اعتباری در دست اجرا دارید، می توانید اعتبار خود را در صورت نیاز از حالت انسداد خارج کنید.
هنگامی که اعتبار خود را مسدود می کنید، باید این فرآیند را با هر سه دفتر اعتباری تکمیل کنید: TransUnion، Equifax، و Experian.
چه کسی هنوز می تواند اعتبار من را در طول مسدود شدن اعتبار ببیند؟
در طول مسدود شدن اعتبار، اکثر مردم نمی توانند به گزارش اعتبار شما دسترسی داشته باشند. با این حال، چند استثنا وجود دارد. قانون فدرال اجازه می دهد تا بررسی های خاصی در مورد گزارش اعتباری شما مستقل از انجماد امنیتی انجام شود، از جمله:
- درخواست های بیمه
- به‌روزرسانی‌های تاریخچه پرداخت یا حساب شما از یک طلبکار فعلی
- پیش تایید کارت اعتباری
- چک های اجاره ای
- درخواست های شغلی
چگونه اعتبار خود را مسدود کنیم
مسدود کردن اعتبار شما یک فرآیند نسبتاً ساده است، اگرچه باید این فرآیند را با هر یک از سه دفتر اعتباری اصلی تکرار کنید. سریع‌ترین و راحت‌ترین راه برای مسدود کردن اعتبار شما آنلاین است، اگرچه می‌توانید از طریق تلفن نیز یک مسدودسازی امنیتی انجام دهید.
این روند به این صورت است:
1. از صفحه وب انجماد امنیتی دفتر اعتبار بازدید کنید یا با شماره آنها تماس بگیرید
برای شروع، یا باید با هر دفتر تماس بگیرید یا از صفحه وب انجماد امنیتی آن بازدید کنید تا یک فریز اضافه کنید. صفحات وب دفتر اعتبار و شماره تلفن در مورد مسدود شدن اعتبار عبارتند از:
2. جزئیاتی در مورد خود ارائه دهید
در مرحله بعد، باید اطلاعات شخصی خود از جمله SSN، آدرس و تاریخ تولد خود را ارائه دهید. علاوه بر این، از شما خواسته می شود که هویت خود را با پاسخ دادن به سؤالات چند گزینه ای که فقط شما پاسخ آنها را می دانید تأیید کنید. یک سوال معمولی این است: “نام کارت اعتباری که در آگوست 2023 برای آن درخواست کردید چیست؟” »
پس از این مرحله می توانید اعتبار خود را با Transunion و Equifax مسدود کنید. Experian یک مرحله دیگر دارد.
3. پین خود را ثبت کنید (فقط Experian)
هنگامی که هویت شما تأیید شد و مسدود کردن امنیتی شما قرار گرفت، ممکن است یک شماره شناسایی شخصی دریافت کنید که می توانید از آن برای مسدود کردن و باز کردن اعتبار خود استفاده کنید. پین‌ها معمولاً از طریق ایمیل به آدرسی که ارائه می‌کنید یا از طریق پیام متنی به تلفن شما ارسال می‌شوند. به آن توجه کنید و آن را در یک مکان امن نگهداری کنید: اگر می‌خواهید برای کارت اعتباری یا وام درخواست کنید، برای رفع انجماد امنیتی به آن نیاز دارید.
چگونه اعتبار خود را رفع انسداد کنیم
وقتی آماده درخواست برای کارت اعتباری یا وام هستید، باید اعتبار خود را لغو کنید، در غیر این صورت طلبکاران نمی توانند به فایل شما دسترسی پیدا کنند. لغو انجماد امنیتی شبیه به قرار دادن آن است. برای رفع انسداد اعتبار خود این مراحل را دنبال کنید:
- با هر دفتر اعتباری تماس بگیرید یا از صفحه وب دفتر اعتبار بازدید کنید و تصمیم بگیرید که یک توقف امنیتی را لغو کنید.
- اطلاعات شناسایی خود، از جمله SSN و تاریخ تولد خود را ارائه دهید.
- اگر پین دریافت کرده اید، باید آن را ارائه دهید. اگر پین خود را گم کرده اید یا فراموش کرده اید، مراحل را برای بازنشانی آن دنبال کنید.
- تاریخ موثری را که می خواهید برای رفع انجماد انتخاب کنید.
- تاریخ پایانی را که می خواهید آن را برگردانید انتخاب کنید.
در روزی که درخواست کردید، می‌توانید انجماد امنیتی را لغو کنید. با این حال، پس از رفع انجماد، هر کسی می‌تواند اعتبار شما را از بین ببرد، بنابراین در این مدت مراقب گزارش‌های خود باشید. اگر فقط به طور موقت اعتبار خود را لغو می‌کنید، باید حساب‌های خود را برای مدت طولانی مسدود نکنید. برای جلوگیری از قرار گرفتن در معرض بیشتر از زمان لازم، اضافه کردن تاریخ برای اثرگذاری مجدد ژل ایده خوبی است.
اکثر طلبکاران اهمیت حفاظت از هویت شما را درک می کنند و مایلند در صورت لزوم با شما همکاری کنند تا به طور موقت مسدود شدن اعتبار را لغو کنند. وقتی اعتبارم را مسدود کردم، یک شرکت خدماتی از من خواست که گزارش یک دفتر را به مدت سه روز کاری لغو کنم. در عرض 24 ساعت، به من اطلاع داده شد که شرکت خدماتی گزارش اعتباری من را پس گرفته است، بنابراین من می‌توانم فوراً انجماد امنیتی را دوباره اضافه کنم.
به همین ترتیب، وقتی برای وام مسکن درخواست دادم، کارگزار از من خواست تا پرونده های اعتباری خود را تا تاریخ معینی آزاد کنم. با ماندن در تماس با شرکت متقاضی اعتبار، توانستم اطمینان حاصل کنم که اعتبار من تنها برای 3 ساعت باز است.
وقتی مسدود شدن اعتبار منطقی است
مسدود کردن اعتبار برای همه ضروری نیست، اما اگر اطلاعات شخصی شما به دست افراد نادرستی بیفتد، می تواند نجات دهنده باشد.
جان لی، یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل شرکت Fig Loans، می گوید: «این کلاهبرداری ها می توانند امتیاز اعتباری شما را خراب کنند، که اغلب سال ها طول می کشد تا معکوس شود. مسدود کردن اعتبار سطح دیگری از محافظت در برابر آنها را فراهم می کند.
مسدود کردن اعتبار ایده خوبی برای هر کسی است که معتقد است اطلاعات شخصی آنها به خطر افتاده است و می‌خواهند از هویت خود محافظت کنند. توقف اعتبار منطقی تر است اگر:
- کارت تامین اجتماعی خود را گم کرده اید.
- نامه شما دزدیده شد
- یک شرکت در مورد نقض احتمالی داده با شما تماس گرفته است.
- شما می ترسید که هویت فرزندانتان به خطر بیفتد.
- شما در حال بررسی خرید بزرگی هستید که به اعتبار خوبی نیاز دارد، مانند خرید خانه یا وسیله نقلیه.
و زمانی که اینطور نیست
مواقعی وجود دارد که مسدود کردن اعتبار ممکن است مفید نباشد. لی توضیح داد: «تجمع اعتبار بر حساب‌های جاری شما تأثیری نمی‌گذارد، بنابراین اگر سارقان به آنها دسترسی پیدا کردند، باید مستقیماً با وام‌دهندگان خود تماس بگیرید تا حساب‌های خود را ایمن یا لغو کنید. در اینجا موارد دیگری وجود دارد که مسدود کردن اعتبار ممکن است ایده آل نباشد:
- زمانی که درخواست های اعتباری مکرر است: اگر در مرحله‌ای از زندگی خود هستید که به درخواست‌های اعتباری زیادی نیاز دارد، مانند درخواست برای کارت اعتباری یا خرید و نقل مکان به خانه جدید، مسدود کردن امنیت ممکن است منطقی نباشد.
- شما ثبت نام کرده اید نظارت بر اعتبار: یک سرویس حفاظت از سرقت هویت یا نظارت بر اعتبار ممکن است بتواند گزارش اعتباری شما را بدون قفل کردن آن نظارت کند.
- برای جلوگیری از گزارش های منفی: اگر می‌خواهید از گذاشتن علامت منفی توسط طلبکار فعلی روی حسابتان جلوگیری کنید، مسدود کردن امنیت کمکی به شما نخواهد کرد. هدف آنها متوقف کردن درخواست‌های جدید است، نه به‌روزرسانی‌های یک طلبکار فعلی.
اگر هر یک از این موارد در مورد شما صدق می کند، تنظیم یک هشدار تقلب ممکن است جایگزین بهتری باشد. اگر شخصی درخواستی ارائه دهد، بررسی اعتبار تا زمانی که بستانکار هویت شما را تأیید نکند، به حالت تعلیق در خواهد آمد.
چه تصمیم به مسدود کردن اعتبار خود داشته باشید یا نه، مطمئن شوید که از اطلاعات شخصی خود با ایمن سازی نامه های خود و نگهداری اسناد مهم در مکانی امن محافظت کنید.
سوالات متداول
مسدود کردن اعتبار به امتیاز اعتباری شما آسیبی نمی رساند، اما اگر قصد دارید برای کارت اعتباری یا وام درخواست دهید، باید آن را بالا ببرید.
اگر می‌خواهید به یک کسب‌وکار یا فردی مجوز انجام بررسی اعتبار بدهید، معمولاً باید هر سه گزارش اعتباری را رفع انسداد کنید. با این حال، برخی از اعتباردهندگان فقط از یک آژانس گزارش اعتبار استفاده می کنند و هر سه مورد را بررسی نمی کنند، بنابراین ممکن است فقط نیاز به رفع انسداد یک گزارش داشته باشید.
اگر فرزندتان زیر 16 سال سن دارد، می‌توانید درخواست مسدود کردن اعتبار رایگان کنید. برای مسدود کردن اعتبار فرزندتان، باید با هر دفتر اعتباری تماس بگیرید، مدارک لازم را تکمیل کنید و کپی از مدارک شناسایی خود را ارائه دهید. ، گواهی تولد شما و فرزندتان، کارت های تامین اجتماعی برای شما و فرزندتان، و یک قبض آب و برق برای تأیید آدرس شما.
مسدود کردن اعتبار، برنامه های اعتباری جدید را مسدود می کند. یک هشدار کلاهبرداری، استعلام ها را تا زمانی که طلبکار بتواند تأیید کند که شما هستید، به حالت تعلیق در می آید. تنظیم هشدار تقلب آسانتر است، اما مسدود کردن در محافظت از اعتبار شما مؤثرتر است.
مسدود کردن اعتبار و قفل اعتبار هر دو نتیجه یکسانی دارند: دسترسی به اعتبار شما را محدود می‌کنند. آنها می توانند هم «فعال» و هم «غیرفعال شوند»، اگرچه بازکردن نگهداشتن اعتبار عموماً آسانتر است. اما تفاوت اصلی این است که مسدود کردن اعتبار طبق قانون رایگان است، در حالی که مسدود کردن اعتبار خدماتی است که توسط دفاتر اعتباری با هزینه ماهانه ارائه می شود.
اولین بار در 25 اوت 2021 ساعت 10:00 PT منتشر شد.
محتوای سرمقاله در این صفحه صرفا بر اساس ارزیابی های عینی و مستقل توسط ویراستاران ما است و تحت تأثیر تبلیغات یا مشارکت قرار نمی گیرد. توسط شخص ثالث ارائه یا سفارش داده نشده است. با این حال، زمانی که شما روی پیوندهای محصولات یا خدمات ارائه شده توسط شرکای ما کلیک کنید، ممکن است غرامت دریافت کنیم.
