گرفتار این 10 کلاهبرداری بانکی یواشکی نشوید

طبق آخرین داده های کمیسیون تجارت فدرال، مصرف کنندگان در سال 2023 10 میلیارد دلار به دلیل کلاهبرداری از دست دادند. و اگر فکر می کنید این اتفاق برای شما نمی افتد، فقط خود را در برابر کلاهبرداران آسیب پذیرتر می کنید.

شناسایی کلاهبرداری های بانکی به خصوص با ظهور بانکداری آنلاین دشوار است. اما می توانید با کمی دانش و چند احتیاط خود را مسلح کنید. برای یادگیری نحوه شناسایی کلاهبرداری های رایج بانکی و محافظت از پول خود، ادامه مطلب را بخوانید.

10 کلاهبرداری رایج بانکی

با دانستن طرح هایی که آنها دوست دارند از کلاهبرداران استفاده کنند، می توانید جلوتر از کلاهبرداران بمانید.

کلاهبرداری های نقدی را بررسی کنید

چکی با درخواست واریز و بازگرداندن بخشی از پول به فرستنده دریافت می کنید. چک ممکن است پاک شود، اما زمانی که بانک شما متوجه جعلی بودن آن شود، شما قبلاً پول واقعی را از حساب بانکی خود برای کلاهبردار ارسال کرده اید. اگر یک «کارفرما» احتمالی، شرکت فروش مخفی یا منبع دیگری از شما بخواهد که از چکی که به شما داده است پول بفرستید، چک را پاره کنید و درخواست را نادیده بگیرید.

کلاهبرداری های شویی را بررسی کنید

مجرمان می توانند پاکت های حاوی چک را از پست بدزدند، از مواد شیمیایی برای شستن چک استفاده کنند و گیرنده یا مبلغ دلار را تغییر دهند. برای محافظت از خود در برابر این کلاهبرداری، از چک هایی با ویژگی های امنیتی استفاده کنید، هرگز فیلدهای چک را خالی نگذارید، نامه ها را در صندوق پستی خود رها نکنید و چک ها را با جوهر ژل مشکی بنویسید، که پاک کردن آن سخت تر است.

کلاهبرداری های فیشینگ

در یک کلاهبرداری فیشینگ، یک پیام متنی یا ایمیل از منبعی دریافت می‌کنید که واقعی به نظر می‌رسد (مانند بانک یا شرکت خدماتی شما) که از شما می‌خواهد اطلاعات خود را به‌روزرسانی کنید. اگر اطلاعات خود را به اشتراک بگذارید، مجرمان می توانند حساب شما را تصرف کنند. هرگز روی پیوندی در پیام ناخواسته کلیک نکنید. برای تأیید درخواست با خط خدمات مشتری رسمی بانک خود تماس بگیرید.

کلاهبرداری با برداشت خودکار

پیام غافلگیر کننده یا تماس تلفنی دریافت می کنید که برنده جایزه شده اید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که حساب بانکی و شماره مسیریابی خود را برای دریافت پول ارائه دهید. زمانی که کلاهبردار آن را دریافت کرد، می‌تواند یک برداشت خودکار مکرر را آغاز کند، که برای شما هزینه‌ای بسیار بیشتر از ناامیدی از دریافت جایزه‌ای ندارد.

تقلب پیش پرداخت نقدی

این کلاهبرداری از شما می خواهد که مبلغی را از قبل پرداخت کنید، با این قول که در ازای آن پول یا خدمات دریافت خواهید کرد. در برخی موارد، این کلاهبرداری ها به راحتی قابل تشخیص است (به طرح کلاسیک “شاهزاده نیجریه” فکر کنید)، اما برخی دیگر پیچیده تر هستند.

به عنوان مثال، اگر با بدهی دست و پنجه نرم می کنید، ممکن است توسط شرکتی وسوسه شوید که به شما کمک می کند تا در ازای پرداخت هزینه به مسیر خود بازگردید. اجازه ندهید کلاهبرداران از ناراحتی شما سوء استفاده کنند. راه های قانونی بسیاری برای رهایی از بدهی با کارت اعتباری وجود دارد، از جمله تماس با خدمات مشاوره بدهی های غیرانتفاعی معتبر.

وب سایت ها و برنامه های بانکی جعلی

کلاهبرداران می توانند به راحتی یک وب سایت یا برنامه جعلی ایجاد کنند که شبیه یک بانک واقعی است تا شما را برای ارائه اطلاعات شخصی یا ارسال پول فریب دهد. قبل از کلیک بر روی پیوند، بررسی کنید که URL مربوط به بانک یا اتحادیه اعتباری شما باشد. BankFind FDIC یک راه آسان برای بررسی است. هنگام نصب یک برنامه بانکداری تلفن همراه بر روی تلفن یا رایانه لوحی خود، مطمئن شوید که آن را مستقیماً از فروشگاه اپل یا فروشگاه Google Play دانلود کنید.

کلاهبرداری از دولت

سازمان های دولتی مانند IRS و سازمان تامین اجتماعی معمولاً فقط از طریق پست با شما تماس می گیرند. اگر تماس تلفنی یا پیامکی از شخصی دریافت کردید که ادعا می‌کند یک مقام دولتی است، به او پاسخ ندهید و هیچ اطلاعاتی به او ندهید، حتی اگر این ارتباط در ظاهر واقعی به نظر برسد. کلاهبرداران به راحتی می توانند شماره تلفن های قانونی را جعل کنند.

کلاهبرداری های شغلی

آگهی های شغلی قانونی اطلاعات بانکی شما یا پرداخت هزینه برای محصولات و خدمات را برای شروع نمی خواهند. قبل از درخواست شغل، با Better Business Bureau در مورد نام شرکت تحقیق کنید تا مطمئن شوید در دام نیفتید.

کلاهبرداری های خیریه

کلاهبرداران می خواهند از محبت شما سوء استفاده کنند، به خصوص زمانی که فاجعه ای مانند زلزله یا طوفان رخ می دهد. به جای پاسخ به درخواست اهدای ناخواسته، تحقیقات خود را انجام دهید تا یک سازمان محلی قانونی را پیدا کنید و مطمئن شوید که پول شما واقعاً به این هدف اختصاص می یابد.

دزدی هویت

سرقت هویت به اشکال مختلفی انجام می شود، از کلاهبردارانی که بی احتیاطی با اطلاعات کارت نقدی شما خرج می کنند تا استفاده از شماره تامین اجتماعی شما برای افتتاح حساب بانکی به نام شما. بهترین راه برای محافظت از خود در برابر سرقت هویت این است که به طور منظم گزارش اعتباری و صورت‌حساب‌های خود را بررسی کنید و در صورت مشاهده موارد مشکوک بلافاصله با بانک تماس بگیرید. شما همچنین می توانید برای یک سرویس حفاظت از سرقت هویت ثبت نام کنید تا آرامش بیشتری داشته باشید.

چگونه از کلاهبرداری حساب بانکی جلوگیری کنیم

اگرچه کلاهبرداری های بانکی می توانند یواشکی باشند، اما چند قدم ساده وجود دارد که می توانید برای جلوگیری از آنها انجام دهید.

• علائم هشدار دهنده را بشناسید مراقب ارتباطات ناخواسته، درخواست هایی که احساس کاذب فوریت را ایجاد می کنند و پیشنهادهایی که به نظر می رسد بیش از حد خوب به نظر می رسند، باشید. اگر این مشکوک به نظر می رسد، احتمالاً اینطور است.
• اطلاعات شخصی خود را فاش نکنید. اطلاعات خصوصی خود را خصوصی نگه دارید، از شماره حساب خود گرفته تا اعتبار ورود به سیستم. این شامل خرد کردن اسناد حاوی اطلاعات حساس قبل از دور ریختن آنها می شود.
• رمزهای عبور قوی ایجاد کنید. از ترکیبی از حروف، اعداد و کاراکترهای خاص برای ایجاد رمزهای عبور منحصر به فرد استفاده کنید. از شناسایی اطلاعاتی مانند شماره خانه یا تاریخ تولد خودداری کنید. و از یک رمز عبور برای چندین سایت یا برنامه استفاده نکنید. یک مدیر رمز عبور می تواند به شما کمک کند اعتبار خود را در چندین پلتفرم ردیابی کنید.
• احراز هویت چند عاملی را فعال کنید. یک کلاهبردار ممکن است بتواند رمز عبور شما را بشکند، اما تکرار اثر انگشت یا چهره شما بسیار دشوارتر است. احراز هویت چند عاملی برای دسترسی به حساب بانکی شما به این داده های بیومتریک نیاز دارد.
• از شبکه های Wi-Fi عمومی خودداری کنید. بانکداری آنلاین یا تلفن همراه خود را در یک شبکه Wi-Fi محافظت نشده انجام ندهید: در شبکه خانگی امن خود بمانید.
• صورت های بانکی و گزارش اعتباری خود را نظارت کنید. به طور مرتب سابقه تراکنش حساب خود را مرور کنید و گزارش اعتباری خود را در طول سال تهیه کنید تا هرگونه فعالیت مشکوک را شناسایی کنید.
• گزارش های ChexSystems خود را استخراج کنید. اگر نگران این هستید که شخصی یک حساب بانکی به نام شما باز کرده است، یک کپی از گزارش افشای ChexSystems و گزارش رتبه بندی مصرف کننده خود دریافت کنید تا از وجود نمره های منفی احتمالی در برابر نام خود مطمئن شوید.
• از خدمات حفاظت از سرقت هویت استفاده کنید. شما باید برای بهترین خدمات محافظت از سرقت هویت و نظارت بپردازید، اما اگر بتوانید در شب بهتر بخوابید، ممکن است ارزشش را داشته باشد.

اگر قربانی کلاهبرداری بانکی شدید چه باید کرد؟

اگر فکر می کنید ممکن است قربانی کلاهبرداری بانکی شوید، این نکات را برای محدود کردن خسارت دنبال کنید.

• با بانک خود تماس بگیرید فوراً با بانک یا اتحادیه اعتباری خود تماس بگیرید تا زیان خود را به حداقل برسانید. در بیشتر موارد، گزارش فوری به کاهش مسئولیت احتمالی شما کمک می کند. فقط در یک حساب متوقف نشوید. موجودی کاملی از سایر محصولات مالی خود، از جمله کارت های اعتباری خود، تهیه کنید تا مطمئن شوید که این حساب ها نیز در معرض خطر نیستند.
• شکایت کنید برای ثبت شکایت و دریافت طرح بازیابی با FTC تماس بگیرید.
• گزارش پلیس بدهید اگر چه اگر یک کلاهبردار هزاران مایل دورتر شماره حساب شما را داشته باشد، پلیس محلی نمی تواند کار زیادی انجام دهد، گزارش پلیس می تواند ثابت کند که کلاهبرداری رخ داده است و شما سعی کرده اید جلوی آن را بگیرید. به عنوان مثال، اگر شخصی از اطلاعات شخصی یا مالی شما برای پولشویی استفاده می کند، یک گزارش می تواند به شما کمک کند که نشان دهد شما در این کار دخالت نداشته اید.
• رمزهای عبور خود را تغییر دهید گذرواژه‌های خود را در تمام حساب‌های مالی خود به‌روزرسانی کنید و آن‌ها را برای سرویس‌های دیگر، مانند ایمیل و رسانه‌های اجتماعی تغییر دهید.
• هشدارهای کلاهبرداری و امنیتی را تنظیم کنید. علاوه بر نظارت دقیق‌تر بر گزارش اعتباری خود، برای اقدامات حفاظتی بیشتر، هشدارهای تقلب را با هر سه آژانس گزارش اعتباری (Equifax، Experian و TransUnion) تنظیم کنید. همچنین ایده خوبی است که یک هشدار امنیتی با ChexSystems تنظیم کنید، که به طور خودکار شما را از هرگونه تلاش برای باز کردن حساب های جدید به نام خود مطلع می کند.